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篇一 塔城地區(qū)物業(yè)管理市場專項治理整頓工作自查情況的報告
塔城地區(qū)物業(yè)管理市場專項治理整頓工作自查情況的報告
自治區(qū)建設(shè)廳:
為全面貫徹落實自治區(qū)建設(shè)廳《關(guān)于開展2023年自治區(qū)物業(yè)管理市場專項治理整頓工作的通知》(新建房[2023]12號)文件精神,2023年8月17日-8月23日塔城地區(qū)建設(shè)局和發(fā)展計劃委員會組成聯(lián)合檢查組,對全區(qū)物業(yè)管理市場,特別是對塔城市、烏蘇市物業(yè)管理市場進行了重點檢查,現(xiàn)將自檢情況報告如下。
一、塔城地區(qū)物業(yè)小區(qū)管理工作開展情況
塔城地區(qū)現(xiàn)有物業(yè)管理企業(yè)9家,均為三級企業(yè),其中兩家為新開辦的暫定企業(yè)。近年來,我區(qū)物業(yè)管理工作堅持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo),以貫徹執(zhí)行自治區(qū)物業(yè)管理服務(wù)等級,提高物業(yè)管理服務(wù)水平為重點,嚴格檢查物業(yè)管理工作中存在侵害業(yè)主合法利益的問題,規(guī)范了物業(yè)管理服務(wù)事項和收費標準,規(guī)范了物業(yè)管理企業(yè)無償代收代繳水、電、暖費用等行為,堅持綜合治理,標本兼治,分級管理,齊抓共管的原則,規(guī)范物業(yè)管理市場秩序,促進了物業(yè)管理健康持續(xù)發(fā)展。
(一)我區(qū)物業(yè)管理行業(yè)基礎(chǔ)薄弱,企業(yè)規(guī)模偏小、經(jīng)營水平較低、企業(yè)自身素質(zhì)不高。為了解決物業(yè)管理市場中存在的問題,使物業(yè)管理工作健康、有序的發(fā)展,今年地區(qū)建設(shè)局及時召開了物業(yè)行政主管部門管理人員和物業(yè)管理企業(yè)座談會,就目前存在的問題進行了討論、分析,并提出了解決問題的辦法,把管理相對較好的烏蘇市華鑫小區(qū)、沙灣縣祥和小區(qū)、塔城市杜別克小區(qū)、額敏縣2號小區(qū)作為開展物業(yè)小區(qū)管理示范小區(qū)。
(二)為進一步提高住宅小區(qū)內(nèi)的社會化管理水平和服務(wù)質(zhì)量,建立健全我區(qū)住宅小區(qū)管理機制,加強物業(yè)管理,創(chuàng)建和諧社區(qū),地區(qū)行署轉(zhuǎn)發(fā)了由地區(qū)建設(shè)局和地區(qū)民政局共同制定的《關(guān)于進一步健全住宅小區(qū)管理機制創(chuàng)建和諧社區(qū)試行辦法》,要求各縣(市)認真貫徹執(zhí)行。使社區(qū)居委會、小區(qū)業(yè)主大會、業(yè)主委員會、物業(yè)管理企業(yè)各負其職,共同做好住宅小區(qū)的管理工作,創(chuàng)建文明和諧小區(qū)。
(三)針對大部分住宅區(qū)物業(yè)管理用房及配套設(shè)施不到位的情況, 各縣(市)積極投入資金完善示范小區(qū)設(shè)施,地區(qū)也投入了20萬元,對四個重點住宅小區(qū)公共設(shè)施建設(shè)進行了補助,為小區(qū)的物業(yè)管理提供了硬件基礎(chǔ)。
(四)為進一步加強我區(qū)物業(yè)小區(qū)管理工作,我們對全區(qū)物業(yè)公司管理人員進行了培訓(xùn),就加強物業(yè)管理進行了深入研討。結(jié)合實際,地區(qū)建設(shè)局下發(fā)了《關(guān)于進一步加強住宅小區(qū)建設(shè)管理的意見》(塔地建房[2023]11號)文件,進一步規(guī)范了我區(qū)小區(qū)物業(yè)管理,使全區(qū)物業(yè)管理工作逐步形成政府指導(dǎo)、社會監(jiān)督、企業(yè)服務(wù)的工作模式,為創(chuàng)建和諧住宅小區(qū)奠定了基礎(chǔ)。
(五)我區(qū)物業(yè)管理企業(yè)能夠認真執(zhí)行物業(yè)管理方面的法律、法規(guī),有針對性的進行崗位培訓(xùn),提高了管理人員的服務(wù)意識和服務(wù)水平。在收費難的情況下,多方籌措資金,改善小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理,完善小區(qū)服務(wù)功能,豐富業(yè)主的業(yè)余生活。并建立了各項管理制度和企業(yè)內(nèi)部激勵機制,以點帶面,互相學(xué)習(xí),分析小區(qū)物業(yè)管里中出現(xiàn)的問題,對難點、熱點問題進行討論,及時解決。管理人員還經(jīng)常不定期走訪業(yè)主,與業(yè)主溝通思想,增加了理解和支持。物業(yè)行政管理部門對物業(yè)管理市場加大了監(jiān)管力度,沒有出現(xiàn)亂收費、多收費等損害業(yè)主合法利益的問題,在代收水、電、暖工作方面,都簽訂了委托合同,并按合同執(zhí)行。大部分企業(yè)都建立了物業(yè)管理企業(yè)信用檔案。部分小區(qū)成立了業(yè)主委員會,并和被委托物業(yè)管理企業(yè)簽訂了物業(yè)管理服務(wù)委托合同。
二、我區(qū)物業(yè)小區(qū)建設(shè)中存的主要問題
由于塔城地區(qū)物業(yè)管理工作起步較晚,目前全區(qū)只有塔城市、烏蘇市、沙灣縣、額敏縣申辦了物業(yè)企業(yè)管理資質(zhì)并開辦了經(jīng)營性物業(yè)管理業(yè)務(wù),工作中還存在著一些問題。
(一)物業(yè)企業(yè)大多是從開發(fā)企業(yè)中派生出來的,為企業(yè)的經(jīng)營管理和發(fā)展帶來了許多問題。
篇二 局開展市場中介組織專項整治工作自查報告
xxx市監(jiān)察局:
按照《**市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)〈市監(jiān)察局開展社會組織和市場中介組織專項整治工作實施方案〉的通知》要求,我局按照工作步驟進行了自查工作,現(xiàn)將自查情況報告如下:
一、加強領(lǐng)導(dǎo),落實責(zé)任,確保工作措施到位
(一)成立機構(gòu)、明確工作任務(wù)
根據(jù)《通知》的要求,我局即成立了由局分管領(lǐng)導(dǎo)為組長,局監(jiān)察室、利用處、耕保和測繪地籍處等有關(guān)處(室)負責(zé)人為成員的專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,并根據(jù)各自的業(yè)務(wù)范圍進行了工作分工,下設(shè)了土地評估機構(gòu)專項整治工作組、經(jīng)營性測繪機構(gòu)專項整治工作組、督導(dǎo)協(xié)調(diào)工作組,明確了各個工作組的職責(zé),保證專項整治工作落實到位。同時向全市的土地評估機構(gòu)、經(jīng)營性測繪機構(gòu)發(fā)出了相關(guān)通知,對專項整治工作進行了部署,并利用網(wǎng)絡(luò)等媒體進行了宣傳發(fā)動,提高了對專項整治工作重要性、緊迫性、艱巨性的認識,收到了很好的效果。
(二)制定方案,明確工作內(nèi)容
結(jié)合工作實際,我局研究制定了《**市國土資源局開展社會組織和市場中介組織專項整治工作實施方案》,具體提出了專項整治工作的指導(dǎo)思想和目標,進一步明確專項整治工作的重點為:一是中介機構(gòu)的脫鉤改制情況;二是土地估價機構(gòu)和從業(yè)人員高評低估、出具虛假或失實估價報告情況;三是在地價評估中暗箱操作,高額回扣等商業(yè)賄賂行為;四是估價機構(gòu)內(nèi)部制度建設(shè)情況;五是查出違規(guī)違法行為。要求堅決糾正和查處國土資源部門公職人員利用土地評估機構(gòu)、經(jīng)營性測繪機構(gòu)等社會組織開展違法經(jīng)營和干預(yù)其正當執(zhí)業(yè)行為的違規(guī)違紀行為。同時規(guī)定了專項整治工作的方法步驟和時間安排,提出了專項整治工作的具體措施和具體要求。我局及時將《實施方案》下發(fā)到各會員單位并按照《實施方案》認真組織實施,有力推動了專項治理工作順利開展。
二、專項整治自查開展情況
(一)中介組織基本情況
目前**地區(qū)涉及土地評估中介機構(gòu)有xx家,主要從事土地掛牌出讓、資產(chǎn)處置及征地拆遷等涉及土地評估工作方面。xx市管理注冊的經(jīng)營性測繪機構(gòu)中介組織共有xx家。
(二)自查基本情況
1.土地評估機構(gòu)情況。xx家涉及土地評估中介機構(gòu),其中全國x級x家,業(yè)務(wù)范圍是全國;全區(qū)x級x家,**市x能x家,業(yè)務(wù)范圍是**市地區(qū)。
2.經(jīng)營性測繪中介組織情況。目前**市地區(qū)經(jīng)營性測繪中介機構(gòu)共計39家,其中具有乙級資質(zhì)15家;具有丙級資質(zhì)xx家;具有丁級資質(zhì)xx家。
三、整治措施
結(jié)合此次自查自糾工作,針對我局所管理的土地評估和經(jīng)營性測繪中介組織我們將采取以下整改措施:
(一)加強年檢,嚴格把關(guān)。強化機構(gòu)和執(zhí)業(yè)人員的資質(zhì)審查和管理,嚴把市場準入關(guān)。對違反有關(guān)規(guī)定、不符合條件的機構(gòu)要及時吊銷或降低其資質(zhì)等級,對執(zhí)業(yè)人員不符合注冊條件的暫緩或取消其注冊執(zhí)業(yè)資格,并向社會公告。
(二)強化制度和行業(yè)誠信體系建設(shè)。一是將重新修訂行業(yè)自律公約,組織全市注冊執(zhí)業(yè)的中介機構(gòu)聯(lián)合簽約發(fā)布,共同遵守執(zhí)行;二是組織中介機構(gòu)簽訂“放心中介”聯(lián)合宣言,開展“十佳中介機構(gòu)”評選活動,著力塑造行業(yè)形象和中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)品牌;三是建立行業(yè)“黑名單”公示制度,對違規(guī)執(zhí)業(yè)、不誠信執(zhí)業(yè)及其他不良行為的機構(gòu)列入“黑名單”范圍,記入其信用檔案,并及時向社會曝光。對一年之內(nèi)有兩次不良行為記錄的機構(gòu),督促其在三個月內(nèi)停業(yè)整改,整改合格后準予再執(zhí)業(yè);對屢教不改的機構(gòu),撤銷其注冊執(zhí)業(yè)資格。通過建立健全中介機構(gòu)的長效監(jiān)管機制,進一步強化行業(yè)自律管理,推進行業(yè)誠信建設(shè),樹立誠信經(jīng)營理念,遏制行業(yè)的不正當競爭行為。
(三)加大執(zhí)業(yè)檢查和懲處違規(guī)違法行為。進一步加大抽查力度,對那些不遵守行業(yè)技術(shù)規(guī)范、粗制濫造、迎合客戶不合理要求、嚴重背離客觀地價水平的估價報告以及虛假評估、違規(guī)評估等行為要予以嚴肅查處,并將查處結(jié)果向社會公開披露曝光。
(四)加強宣傳和輿論監(jiān)督的力度。充分利用輿論媒體,及時報道專項整治情況,大力宣傳整治成果。通過設(shè)置舉報電話和舉報信箱,接受群眾的投訴、監(jiān)督,要把整頓規(guī)范的情況及時向群眾和企業(yè)反饋。根據(jù)實際選擇部分違法違規(guī)典型案例予以曝光,深刻剖析成因和環(huán)節(jié),認真開展警示教育,充分發(fā)揮查辦案件的治本功能,不斷把專項整治工作引向深入。
篇三 市場整治工作自查報告
市場整治工作自查報告
我們從9月下旬至11月中旬,組織會同縣城建、環(huán)保、公安、質(zhì)監(jiān)、安監(jiān)、工商等九個部門,開展了全縣成品油市場專項整治活動,現(xiàn)將情況匯報如下:
一、加強領(lǐng)導(dǎo),精心組織。
為了切實把這次專項整治活動搞好,取得實效。一是我商務(wù)執(zhí)法大隊建立了以主要領(lǐng)導(dǎo)負總責(zé),分管領(lǐng)導(dǎo)具體負責(zé)抓落實,相關(guān)股室負責(zé)日常工作的機制;二是向縣各相關(guān)部門轉(zhuǎn)發(fā)了我市商務(wù)字[2023]40號文件;三是明確了各部門此項整治活動工作分管領(lǐng)導(dǎo)和開展專項整治活動的形式,即以各部門監(jiān)管工作職責(zé)自行安排為主,以商務(wù)主管部門牽頭開展聯(lián)合執(zhí)法檢查相結(jié)合進行;四是指定了各部門相關(guān)聯(lián)絡(luò)員,以利協(xié)調(diào),掌握情況。
二、對成品油市場違法違規(guī)行為進行清查,查出問題,及時整治。
整治活動期間,各部門組織工作人員認真開展拉網(wǎng)式摸底排查,重點針對成品油市場現(xiàn)狀進行了清查。即:在建成品油加油站時是否符合《成品油分銷體系發(fā)展規(guī)劃》要求;是否經(jīng)危險化學(xué)品建設(shè)項目安全審查、是否進行環(huán)境影響評價、通過環(huán)境保護竣工驗收;是否有無證無照或過期、超許可范圍從事成品油經(jīng)營的行為;是否假冒別人標識從事非法成品油經(jīng)營;是否有安全隱患的加油站;銷售假冒偽劣油品,變質(zhì)油品的行為;是否有非法經(jīng)銷乙醇汽油或甲醇汽油的加油站;是否有未安裝加油機監(jiān)控裝置、計量不合格的加油站;偽造、出租、出賣、出借、轉(zhuǎn)讓成品油經(jīng)營證照行為;設(shè)置法律法規(guī)規(guī)定以外的各種形式的審批事項的行為等。
從清查情況來看,我縣的成品油市場(含農(nóng)村成品油市場)和成品油經(jīng)營企業(yè),整體情況是較好的,沒有發(fā)生、發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營成品油的行為,但有些加油站還存在一些安全和存在事故隱患方面的問題,如:縣公安局對部分加油站的視頻監(jiān)控沒有回放記錄,視頻監(jiān)控回放記錄不足30天,要求企業(yè)全部升級、增容;縣城鄉(xiāng)建設(shè)局就部分加油站消防沙硬化,不能滿足消防要求,提出了整改意見等。
三、通過專項整治活動,今后要進一步完善相關(guān)監(jiān)管制度和機制。
縣各部門認為:(1)對縣成品油市場要定期開展檢查,及時發(fā)現(xiàn)問題及時整治。(2)各相關(guān)部門要設(shè)立舉報電話、舉報電子信箱、向社會公布,讓社會廣泛參與成品油市場監(jiān)管工作。(3)根據(jù)成品油市場存在的問題,重點監(jiān)督企業(yè)建立健全成品油管理制度和制度的落實,并不斷完善和添置新設(shè)備設(shè)施,確保加油站的絕對安全。
篇四 銷售人員市場業(yè)務(wù)工作自查報告
銷售人員市場業(yè)務(wù)工作自查報告
時間過的好快,轉(zhuǎn)眼之間八月份就這么結(jié)束了,九月份也即將開始,離年底還有四個月的時間,感覺時間緊迫。所以要珍惜每一天,把時間管理好,不然這幾個月就稀里糊涂的過去了。這個月無論是從天氣上還是從業(yè)務(wù)上來說對自己都是一個挑戰(zhàn)。隨著工作的深入,對唐山這片市場也漸漸地熟悉了很多。很喜歡和唐山這邊的人打交道。其中的復(fù)雜性只有自己明白。
1.市場分析
2.業(yè)績完成情況
3.個人能力方面
4.下個月計劃
唐山市場分析:唐山是一個重工業(yè)城市,主要分為兩類:鋼廠和機加工廠,像唐鋼、遷鋼等大的鋼廠。盾石機械,中國北車等大的機加工廠。而對機床方面的需求相對來說是比較多的,所以無論是廠家還是機電公司都看好這片市場,廠家有很多,機電公司也不少。這里面就存在著競爭,歸根到底還是價格的競爭。因為各個機電公司代理的品牌都差不多,但是每個公司都有每個公司的特色,比如我們公司就在服務(wù)上做的很好,保證24小時到位,所以注重服務(wù)的客戶還是停下來考慮考慮的。另外對銷售人員的專業(yè)技術(shù)也是一種挑戰(zhàn),對于一些比較深奧的東西我們沒有廠家的精,所以也存在這方面的不足,這種情況隨著時間的積累和經(jīng)驗的積累是慢慢會彌補過來的。最近2個月唐山對機床這方面的需求相對前幾個月來說是減少的,客戶普遍的反應(yīng)是:原材料價格不穩(wěn)定、利潤薄,不好干。工人工資要求比較高,另外工人也不好找等等。許多客戶有這方面需求大多數(shù)要么廠房沒建好,要么就是處于觀望狀態(tài)??傊熬笆峭茫щy也不少。需要各個方面的努力。
業(yè)績完成情況:由于上個月時間比較緊,客戶方面也沒有穩(wěn)定下來,所以大多數(shù)都在這個月該簽的設(shè)備都簽了。一臺普車、一臺折彎機。所以這個月的業(yè)績是完成了。但是一臺加工中心給丟了。從這個月跑市場的分析來看,這個月有信息也算不少,但是都處于困難狀態(tài)。要么就是資金還沒有周轉(zhuǎn)過來,要么就是廠房興建過程中,要么就是還在相互比較當中。所以跟蹤是必不可少的。
個人能力方面:回頭想想自己個人能力哪方面有所提高呢?似乎沒有什么提高。也許這個月對工作的情況沒有仔細的分析,也許是自己懶惰了。能力包括什么呢?仔細想想還是“專業(yè)能力,銷售能力、為人處世接人待物的能力”,這個月沒有好好的去有針對性的去訓(xùn)練這方面的能力,沒有規(guī)劃與計劃導(dǎo)致自己沒有對自己有個深刻的認識。說起來容易做起來難啊,比如專業(yè)的能力,必須下一番苦功夫,因為沒有人會教你,只有自己自學(xué)或者請教別人,另外銷售能力,就是要不斷的去跑市場,去接觸更多的人,這個不是很重要,重要的是接觸那么多人后的分析,以及碰到的問題做到準確的判斷與分析。一天兩天可以,時間長了能夠堅持下來不易。爸爸曾告訴我“做生意就是要不斷地去聽,去悟,沒有人手把手的教你”想想也有幾分道理。所以以后要有計劃有目的的去工作,對自己各個方面的能力每天進步一點點,另外還要學(xué)會堅持,持之以恒的做下去。
下個月計劃:
拜訪計劃:主要是對有信息的客戶做一下回訪,開發(fā)一些新用戶。主要是在豐南和玉田方面的客戶。每周制定好所要拜訪客戶的名單,然后有計劃的去實施。對有信息的客戶做到定期回訪,防止丟單。
學(xué)習(xí)計劃:對專業(yè)知識這方面的學(xué)習(xí)要加把勁,這是自己的一個弱項。尤其對碰到的床子要研究透,做到下次遇到類似問題時從容應(yīng)對。另外還有有針對性的學(xué)習(xí)一下其他產(chǎn)品。對銷售這方面的情況也要多多學(xué)習(xí),抓住學(xué)習(xí)的機會,要自己多看看有關(guān)方面的書籍。增強自己對業(yè)務(wù)銷售這方面的能力。
篇五 開展銀行業(yè)市場亂象整治工作自查報告
為深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神、特別是習(xí)近平總書記和李克強總理關(guān)于金融工作的重要指示精神,嚴厲打擊違法違規(guī)行為,規(guī)范保險市場秩序,保監(jiān)會將于近期組織開展集中整治行動。現(xiàn)就有關(guān)工作事項通知如下:
一、目的意義
黨的xx大以來,在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,保險業(yè)實現(xiàn)了持續(xù)較快增長,保障能力不斷增強,服務(wù)實體經(jīng)濟能力不斷提升。但是,由于部分市場主體動機不純、急功近利、貪快求全,加之一些監(jiān)管人員位置不正、責(zé)任不強、履職不力等原因,金融市場亂象問題在保險業(yè)同樣存在,集中體現(xiàn)為部分保險機構(gòu)資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數(shù)據(jù)失真等方面,嚴重損害了保險消費者合法權(quán)益,擾亂了保險市場秩序,甚至可能引發(fā)重大經(jīng)濟金融風(fēng)險。面對這些市場亂象問題,保監(jiān)會將堅持不回避、不遮掩,以更強擔當精神履職盡責(zé),從嚴整治、從快處理、從重問責(zé),堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線,確保國家經(jīng)濟金融安全穩(wěn)定。
二、工作部署
(一)著力整治虛假出資,切實解決資本不實問題。
集中整治保險公司股東利用保險資金自我注資、循環(huán)使用;通過增加股權(quán)層級規(guī)避監(jiān)管、使用非自有資金出資;入股資金未真實足額到位或抽逃資本金。
各保險機構(gòu)要對入股資金來源認真核查,確保入股資金真實、自有、合法。如存在提供虛假信息或故意隱瞞的情況,自愿接受監(jiān)管部門的處置措施。
監(jiān)管部門要開展資本真實性專項整治,重點關(guān)注股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資:銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金;信托資金、委托資金等非自有資金;利用保險公司投資信托計劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金;利用保險公司存單質(zhì)押獲取的資金;通過質(zhì)押保險公司股權(quán)獲取的資金。對存在入股資金來源或股東關(guān)聯(lián)關(guān)系申報不實,以及編制提供虛假材料等違規(guī)行為的股東,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),依法采取限制行使表決權(quán)、派駐董事等股東權(quán)利,直至責(zé)令轉(zhuǎn)讓或拍賣股權(quán)等監(jiān)管措施,并將有關(guān)當事人列入保險業(yè)黑名單,限制其在保險業(yè)開展投資活動。
(二)著力整治公司治理亂象,提升治理機制有效性。
集中整治股東之間或股東與管理層之間,因控制權(quán)爭奪或重大利益分歧導(dǎo)致公司無法正常經(jīng)營;決策機制缺乏制衡,形成大股東或?qū)嶋H控制人“一言堂”的情形。
各保險機構(gòu)要提升對公司治理理念的認識,培育優(yōu)秀的公司治理文化,完善公司治理架構(gòu),明確職責(zé)和權(quán)力邊界,嚴格落實公司治理信息披露和報告要求,主動接受社會監(jiān)督,并針對存在的問題進行整改。
監(jiān)管部門要深入推進保險法人機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估,加強投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查,禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。重點核查公司是否建立適合自身情況的治理架構(gòu)、公司治理機制的合規(guī)性和有效性,排查公司治理潛在風(fēng)險。
(三)著力整治資金運用亂象,堅決遏制違規(guī)投資、激進投資行為。
集中整治保險資金投資多層嵌套的產(chǎn)品,模糊資金的真實投向,掩蓋風(fēng)險的真實狀況;非理性連續(xù)舉牌,與非保險一致行動人共同收購,利用保險資金快進快出頻繁炒作股票;違規(guī)開展資金運用關(guān)聯(lián)交易,向大股東和實際控制人輸送利益;盲目跨境跨領(lǐng)域大額投資和并購;將短期資金集中投向非公開市場的低流動性高風(fēng)險資產(chǎn)。
各保險機構(gòu)要嚴格落實“審慎、穩(wěn)健和服務(wù)主業(yè)”的監(jiān)管導(dǎo)向,強化資產(chǎn)負債匹配管理,持續(xù)評估自身資產(chǎn)負債匹配狀況和資產(chǎn)配置能力,防范資產(chǎn)過度錯配的風(fēng)險。要加強內(nèi)部控制建設(shè),健全投資決策機制,提升投資能力和風(fēng)險管理能力。
監(jiān)管部門要組織開展保險資金運用風(fēng)險排查專項整治工作,全面核查保險資產(chǎn)質(zhì)量和安全性,投資決策和交易的合規(guī)性,以及內(nèi)部控制健全和有效性。重點檢查資金運用比例合規(guī)、產(chǎn)品嵌套和杠桿投資、關(guān)聯(lián)交易、重大股票投資和不動產(chǎn)投資等情況,嚴厲打擊違法違規(guī)行為。
(四)著力整治產(chǎn)品不當創(chuàng)新,堅決清退問題產(chǎn)品。
集中整治產(chǎn)品創(chuàng)新不規(guī)范,炒作概念和制造噱頭;產(chǎn)品設(shè)計偏離保險本源,保障功能弱化。
各保險機構(gòu)要堅守保險保障本位,強化保險產(chǎn)品保障屬性,體現(xiàn)保障特征。要不斷優(yōu)化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)管理。
監(jiān)管部門要部署各財產(chǎn)險公司對在用的備案產(chǎn)品進行全面自查,及時清理違規(guī)產(chǎn)品。針對財產(chǎn)險產(chǎn)品開展首次非現(xiàn)場檢查,對問題產(chǎn)品嚴格采取監(jiān)管措施予以強制退出。要嚴格規(guī)范人身險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為,對違法違規(guī)問題堅決查處,采取一定期限內(nèi)禁止申報新產(chǎn)品等監(jiān)管措施,對履職不到位的高管人員從嚴從重追究責(zé)任。
(五)著力整治銷售誤導(dǎo),規(guī)范銷售管理行為。
集中整治保險公司、保險中介機構(gòu)以及保險從業(yè)人員欺騙消費者、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益、以其它金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品、不履行責(zé)任免除及特別約定條款的說明義務(wù)、不告知提前解除合同可能產(chǎn)生損失、客戶信息失真等銷售誤導(dǎo)問題。
各保險機構(gòu)要對銷售管理情況開展自查自糾,重點針對產(chǎn)品管理、信息披露、銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),排查相關(guān)經(jīng)營行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實完整。
監(jiān)管部門要組織開展打擊損害保險消費者合法權(quán)益行為的“亮劍行動”,在對保險機構(gòu)電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)專項檢查的基礎(chǔ)上,延伸至保險銷售交叉領(lǐng)域中投訴集中、業(yè)務(wù)量大、分支機構(gòu)多的銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)重點檢查,規(guī)范新興渠道的保險銷售業(yè)務(wù)。組織各保監(jiān)局針對銷售誤導(dǎo)和客戶信息真實性等問題開展檢查,依法從嚴從速處罰。要強化責(zé)任追究,在對直接責(zé)任人依法予以重處的同時,嚴肅追究公司高管人員的責(zé)任,情節(jié)嚴重的,對省級分公司依法采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
(六)著力整治理賠難,提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。
集中整治理賠手續(xù)繁多、流程較長、告知不到位、未按法定時限核賠給付、理賠尺度不一、爭議化解不及時以及服務(wù)體驗不佳等理賠難問題。
各保險機構(gòu)要對理賠服務(wù)中不符合法律法規(guī)和損害保險消費者合法權(quán)益的行為開展自查,重點關(guān)注人為操控導(dǎo)致的惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要完善調(diào)處機制,加強理賠爭議的內(nèi)部協(xié)調(diào)處理,有效化解合同糾紛。
監(jiān)管部門要開展理賠服務(wù)專項整治工作,加強對保險公司理賠管理和客戶服務(wù)情況的監(jiān)督檢查,嚴肅處理違法違規(guī)行為,追究各級負責(zé)人的責(zé)任。開展保險小額理賠服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測工作,及時公布評價和監(jiān)測結(jié)果。
(七)著力整治違規(guī)套取費用,規(guī)范市場經(jīng)營行為。
集中整治違規(guī)套取費用,開展不正當競爭行為;經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的公司與基層政府部門勾結(jié),通過虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。
各保險機構(gòu)要從制度、機制和系統(tǒng)等方面加強違規(guī)套費行為的識別和管控,重點關(guān)注商業(yè)車險、農(nóng)業(yè)保險和大病保險等業(yè)務(wù),對相關(guān)人員利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規(guī)套取費用行為開展自查。
監(jiān)管部門要組織開展2023年車險市場現(xiàn)場檢查工作,對問題突出的公司開展重點檢查,發(fā)揮監(jiān)管引導(dǎo)市場預(yù)期的功能作用。組織開展大病保險專項檢查、農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案專項檢查,嚴肅查處違規(guī)經(jīng)營問題。組織各保監(jiān)局對保險專業(yè)中介機構(gòu)及兼業(yè)代理機構(gòu)進行財務(wù)業(yè)務(wù)真實性合規(guī)性檢查,嚴罰重處違法違規(guī)問題,妥善化解風(fēng)險隱患。
(八)著力整治數(shù)據(jù)造假,摸清市場風(fēng)險底數(shù)。
集中整治償付能力數(shù)據(jù)不真實問題,具體包括資產(chǎn)不實;準備金不實,不按規(guī)定的折現(xiàn)率曲線和精算方法及假設(shè)進行準備金評估,人為調(diào)整利潤或償付能力;風(fēng)險綜合評級(irr)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實,不按照規(guī)定口徑報送數(shù)據(jù)、“報喜不報憂”、數(shù)據(jù)質(zhì)量偏低;償付能力信息披露不及時、不真實、不完整等。
各保險機構(gòu)要對財務(wù)、承保、理賠、投資、信息系統(tǒng)等開展全面清查,摸清數(shù)據(jù)不實的底數(shù)。按照監(jiān)管要求及時、準確、完整地報送相關(guān)報告和數(shù)據(jù)。
監(jiān)管部門要開展償付能力數(shù)據(jù)真實性專項治理工作,在公司自查整改的基礎(chǔ)上,組織實施現(xiàn)場檢查,突出對重點公司、重點領(lǐng)域的監(jiān)管整治,對存在問題的機構(gòu)和人員,依法頂格處理,嚴格責(zé)任追究。要進一步加強監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)的審查,重點關(guān)注遲報、錯報、漏報等問題,切實提升監(jiān)管信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。
三、工作要求
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。
各單位要深入貫徹落實黨中央國務(wù)院治理金融亂象、整頓金融市場秩序的決策部署,把市場亂象整治作為當前和今后一段時間的工作重點,扎實完成各項工作任務(wù)。各單位主要負責(zé)人要親自負責(zé),加強對整治工作的領(lǐng)導(dǎo)。保監(jiān)會各相關(guān)部門要在2023年5月31日前制定下發(fā)專項整治工作方案,進一步明確整治重點、職責(zé)分工、工作安排及監(jiān)管要求,提出具體的時間表、路線圖。各保險公司要切實承擔起整治市場亂象的主體責(zé)任,客觀認識自身存在的問題,圍繞整治重點,制定自查整改方案,盡快開展自查。
(二)堅持“嚴”字當頭。
監(jiān)管部門要充分利用現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管手段,對重大違法違規(guī)的保險機構(gòu)實施更加嚴格的監(jiān)管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責(zé),對違法犯罪行為絕不手軟,堅決移送司法處理。要加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督,嚴肅監(jiān)管紀律,對于有法不依、有章不循、任性執(zhí)法、內(nèi)外勾結(jié)等行為,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),一律依法從嚴問責(zé)。各保險公司要認真自查整改,強化責(zé)任落實。對在專項整治行動中走過場、瞞報、漏報或整改不到位的機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人,監(jiān)管部門要依法嚴肅追究責(zé)任。
(三)注重長效機制。
篇六 市場亂象工作自查報告
銀監(jiān)會首提'三違反'——違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章,要求全國銀行業(yè)集中治理金融亂象!
“今年是強監(jiān)管的一年,也是強問責(zé)的一年?!?月7日,銀監(jiān)會主席助理楊家才在新聞發(fā)布會上表示,銀監(jiān)會已經(jīng)梳理了若干問題,動員全國金融機構(gòu)對照“問題菜單”自查自糾,集中整治金融亂象。
銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在發(fā)布會上表示,2023年上半年將組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作,以回歸本源、服務(wù)實體、防范風(fēng)險為目標,重點對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風(fēng)險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等方面進行整治。
據(jù)財新記者從多位銀行人士處了解,銀監(jiān)會已于3月28日下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》(下稱《通知》),全銀行業(yè)自查,同時各級監(jiān)管進行抽查和現(xiàn)場檢查,自查報告將于6月12日上報,整改和問責(zé)報告于11月30日上報,以此促使銀行業(yè)加強合規(guī)文化。
“堅決治理各種金融亂象”,銀監(jiān)會主席郭樹清履新不到一月,這成為銀監(jiān)會監(jiān)管工作的主題詞。
近百項“問題菜單”
財新記者獲得的《通知》內(nèi)容顯示,銀監(jiān)會一共安排了從制度建設(shè)、風(fēng)險管理到具體業(yè)務(wù)十大項自查內(nèi)容,涵蓋近百種具體檢查要求,甚至具體到了一筆業(yè)務(wù)的操作。這充分說明,銀監(jiān)會對于銀行的種種不合規(guī)情況,早已有所掌握。
銀監(jiān)會要求,要重點評估亂設(shè)機構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、不當利益輸送、信貸、票據(jù)、理財、信用卡等重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險突出環(huán)節(jié),及信息披露不合規(guī)、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報等問題,以檢查業(yè)務(wù)的方式倒查內(nèi)部制度和合規(guī)存在的問題。
比如,在不當利益輸送行為方面,要檢查銀行是否違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,是否接受關(guān)系人以本行股權(quán)作質(zhì)押并提供授信,銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利*、挪用、侵占本行或客戶資金,包括內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金等。
在信貸業(yè)務(wù)方面,要檢查信貸資金是否違規(guī)流入股市、期市,是否違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資。
其中,銀監(jiān)會突出強調(diào)關(guān)于信貸資金入樓市的情況,要求檢查信貸資金是否直接參與房地產(chǎn)炒作,是否在房地產(chǎn)開發(fā)貸和按揭貸中虛假、違規(guī)操作,包括:一是違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款用于支付土地出讓金;二是違規(guī)為四證不全、資本金比例不到位項目發(fā)放開發(fā)貸;三是未嚴格實行開發(fā)貸封閉式管理導(dǎo)致資金挪用;四是違規(guī)繞道、借道通過發(fā)放流動貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等為開放商提供融資;五是違規(guī)發(fā)放“首付貸”,違規(guī)融資給第三方用于首付款、尾款、違規(guī)發(fā)放個人貸款用于購買住房;六是違規(guī)向未封頂樓盤發(fā)放個人按揭貸,違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸,違規(guī)向“零首付”購房人發(fā)放按揭貸。
除此,要檢查是否存在違規(guī)辦理信用卡透支,用于購房等投資性領(lǐng)域或生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域,是否違規(guī)批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。
在不良貸款方面,要檢查是否違規(guī)通過人為調(diào)整分類等手段,調(diào)節(jié)不良貸款;是否違規(guī)通過“搭橋”等手段藏匿不良貸款,違規(guī)通過相互代持、安排回購條款轉(zhuǎn)移到表外等方式轉(zhuǎn)移不良貸款等。
在票據(jù)方面,銀監(jiān)會要求,要檢查是否違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或交易,違規(guī)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù),違規(guī)將公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出借、出租;是否按規(guī)定對票據(jù)進行查賬、查庫;是否假買斷真出表、以投資代替貼現(xiàn)等。
在同業(yè)和理財業(yè)務(wù)方面,銀監(jiān)會要求,要檢查投資非標是否比照自營貸款管理,對底層資產(chǎn)是否盡職調(diào)查,是否違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”,是否通過發(fā)放自營貸款承接存在償還風(fēng)險的同業(yè)和理財投資業(yè)務(wù),是否違規(guī)開展債券、票據(jù)、資管計劃代持業(yè)務(wù)等。
處處都是“帶電的高壓線”
在3月2日國新辦發(fā)布會上,郭樹清首次用“牛欄關(guān)貓”比喻當前的監(jiān)管漏洞,稱“沒有完善健全的監(jiān)管制度,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴重的風(fēng)險暴露”。
在《通知》中,銀監(jiān)會指出,目前銀行業(yè)金融機構(gòu)制度存在一些漏洞和“牛欄關(guān)貓”現(xiàn)象,有章不循、違規(guī)操作等問題屢查屢犯、屢罰屢犯,必須進行全面治理。通過“三違反”(“三違反”指“違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章”)專項治理,以消除風(fēng)險管控盲區(qū),切實做到令行禁止,著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”,確保“不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。
“要充分認識開展‘三違反’行為專項治理工作的重要性?!便y監(jiān)會表示,一是要認真落實治理工作的主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任,正視問題和風(fēng)險隱患,敢于揭蓋子,要舉一反三,嚴厲整改問責(zé);二是要深刻認識違規(guī)可能帶來的慘痛代價,使金融法律、監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部規(guī)章都成為“帶電的高壓線”;三是緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員,重點關(guān)注二級及以下分支機構(gòu)及其負責(zé)人,加強薄弱環(huán)節(jié)、案件多方領(lǐng)域風(fēng)險排查;四是將監(jiān)管規(guī)則內(nèi)植于經(jīng)營管理,對存在問題的機構(gòu)和員工,要發(fā)現(xiàn)一起查處一起;五是繼續(xù)弘揚“鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章”的“三鐵”傳統(tǒng),“管好自己的員工,做好自己的業(yè)務(wù),看好自己的資金”。
在檢查部署上,銀監(jiān)會指出,機構(gòu)自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務(wù)范圍均為2023年末有余額的各類業(yè)務(wù),必要時可以追溯和下延。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要開展全系統(tǒng)自查及“上對下”抽查,全面覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、流程、人員及業(yè)務(wù)。
在監(jiān)管處罰上,銀監(jiān)會指出,“對于機構(gòu)應(yīng)查而未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處理而未處理和處理不到位的問題,監(jiān)管機構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn),從嚴從重處理?!?/p>
具體而言,一是對于自查工作不落實、屢查屢犯不收手、整改問責(zé)不到位、監(jiān)管檢查不配合的機構(gòu),要依法從嚴采取監(jiān)管措施;二是切實做到應(yīng)處理必處理,應(yīng)罰必罰,特別是對于重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、花樣翻新的利益輸送等問題,要從嚴從重處罰;三是依法建立處罰機制,既要沒收非法所得,也要處以罰款;要對違規(guī)機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員實施雙“處罰”,將處罰結(jié)果與市場準入、監(jiān)管評級等掛鉤,要進行通報和曝光,強化震懾效應(yīng)。