第1篇 工商所實(shí)施精細(xì)化監(jiān)管問題調(diào)研報(bào)告
工商所實(shí)施精細(xì)化監(jiān)管問題調(diào)研報(bào)告
工商所是工商行政管理部門的前沿陣地,是工商行政管理機(jī)關(guān)的派出機(jī)構(gòu)。隨著經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展,社會(huì)分工越來越細(xì),該如何全面履職盡責(zé)和實(shí)現(xiàn)職能到位,實(shí)施精細(xì)化監(jiān)管,是擺在工商所面前的一項(xiàng)重要課題。
一、精細(xì)化監(jiān)管的內(nèi)涵和目標(biāo)
精細(xì)化管理是一種理念,是建立在常規(guī)管理的基礎(chǔ)上,并將常規(guī)管理引向深入的基本思想和管理模式,是規(guī)范化管理更高的一個(gè)層次。精細(xì)化管理就是落實(shí)管理責(zé)任,將管理責(zé)任具體化、明確化,它要求每一個(gè)管理者都要到位、盡職。我們實(shí)施精細(xì)化管理,就是要優(yōu)化工商所干部配置,落實(shí)崗位職責(zé)分工;明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,建立崗位考核和問責(zé)體系;加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)配合,推行簡單化、流程化、定量化和信息化管理;實(shí)施有效的管理,以高效能的監(jiān)管樹立工商行政管理公平公正的執(zhí)法權(quán)威。
二、 落實(shí)監(jiān)管職能中存在的主要問題
一是重視不夠,體制機(jī)制不相適應(yīng)。目前,普遍存在重執(zhí)法辦案輕內(nèi)部監(jiān)管的現(xiàn)象。執(zhí)法辦案是硬指標(biāo),也容易定量化。內(nèi)部監(jiān)管是軟指標(biāo),不易考核。工商所人員能按上級(jí)要求開展好每年的各項(xiàng)專項(xiàng)整治就已經(jīng)很不錯(cuò)了,對(duì)內(nèi)部監(jiān)管很難做到位?,F(xiàn)行崗位職責(zé)界定過于寬泛、監(jiān)管巡查缺乏統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),造成了考核難、問責(zé)難和干好干壞一個(gè)樣等弊端,存在抓工作一陣風(fēng),缺乏長抓不懈的思想。
二是工作被動(dòng),內(nèi)部監(jiān)管不到位。內(nèi)部監(jiān)管工作既沒有具體考核辦法,也沒有硬指標(biāo)。內(nèi)部監(jiān)管往往是哪兒漏補(bǔ)哪兒,哪兒痛醫(yī)哪兒,疲于應(yīng)付,有時(shí)也不是發(fā)現(xiàn)不了問題,而是不愿看到那是問題。
三是責(zé)任不明,問責(zé)制度嚴(yán)重缺失。由于工商所干部崗位職責(zé)不明、定位過寬,上級(jí)在考核上只對(duì)單位,未涉及到個(gè)人。所內(nèi)干部素質(zhì)參差不齊,嚴(yán)重存在因人定崗的被動(dòng)情況,根本達(dá)不到因崗定人的積極工作狀態(tài)。所領(lǐng)導(dǎo)多采用個(gè)人人格魅力等來領(lǐng)導(dǎo)、組織開展工作,導(dǎo)致要求想讓干部勝任本職都難,極少考慮創(chuàng)新監(jiān)管工作機(jī)制或延伸監(jiān)管工作內(nèi)涵。
四是人員素質(zhì)亟待提高。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,讓工商所的工作日益增加,再加上經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)更新加速,目前市場主體的轉(zhuǎn)換也越來越快。工商所不采用現(xiàn)代技術(shù)手段來提高工作效能,根本無法及時(shí)掌握市場主體狀態(tài)的,更談不上監(jiān)管。計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等辦公硬件具備了,但沒有真正的得到運(yùn)用,往往出現(xiàn)了穿新鞋走老路的狀況。
三、實(shí)施精細(xì)化監(jiān)管的實(shí)踐和建議
(一)提高思想認(rèn)識(shí),奠定思想基礎(chǔ)。
組織全所職工學(xué)習(xí)相關(guān)法規(guī)、政策,讓全所職工明確工商所作為工商部門實(shí)施經(jīng)濟(jì)監(jiān)管的具體單位,履行好這一基本職責(zé)的重要性。然而我們實(shí)際工作中卻缺乏具體的落實(shí)舉措,要使大家清醒認(rèn)識(shí)到我們肩上的擔(dān)子、責(zé)任更大了。開展好免責(zé)教育,對(duì)監(jiān)管責(zé)任事故事例進(jìn)行分析,確定責(zé)任,讓大家明白我們在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)留下監(jiān)管痕跡的重要性。只有解決了認(rèn)知方面問題,才能為加強(qiáng)監(jiān)管奠定思想基礎(chǔ)。
第2篇 授信業(yè)務(wù)精細(xì)化管理調(diào)研報(bào)告
授信業(yè)務(wù)精細(xì)化管理調(diào)研報(bào)告
授信業(yè)務(wù)精細(xì)化管理調(diào)研報(bào)告
一、關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新能力
當(dāng)前,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢錯(cuò)綜復(fù)雜,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩,國際經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)峻,有效信貸市場空間逐步趨小,為爭奪有限的信貸資源,金融同業(yè)間的競爭日趨“白熱化”。農(nóng)行要從激烈的同業(yè)競爭環(huán)境中脫穎而出,僅僅依靠傳統(tǒng)的同質(zhì)化競爭手段顯然難以成功,必須通過差異化的競爭才能取得突破,這對(duì)我行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力提出了更高的要求。目前,我行新產(chǎn)品的推出由各條線業(yè)務(wù)部門分頭進(jìn)行,各自為政,存在市場反應(yīng)速度慢、推出效率低、通用性不強(qiáng)、缺少特色產(chǎn)品等方面的問題。要解決這些問題,建議從以下三方面來提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。
一是要建立通暢的市場信息反饋通道。目前,我行缺乏專門的市場信息反饋渠道,基層行獲取的市場需求信息很難及時(shí)傳遞,并引起足夠重視,轉(zhuǎn)化為合適的產(chǎn)品。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款為例,機(jī)械制造業(yè)、造船行業(yè)是泰州地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè),鋼材是這兩個(gè)行業(yè)生產(chǎn)的主要原材料,物理、化學(xué)性能穩(wěn)定性,損耗小,不易變質(zhì),便于長期保管,流動(dòng)性強(qiáng),易于變現(xiàn),屬于優(yōu)良的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物,開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)具有良好的市場前景,且風(fēng)險(xiǎn)可控,流動(dòng)性優(yōu)于房產(chǎn)抵押,我市其他金融機(jī)構(gòu)早已推出了相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品,而我行一直無法開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù),導(dǎo)致我行在同業(yè)競爭中處于劣勢,甚至有部分客戶出現(xiàn)了流失。
二是加強(qiáng)市場調(diào)研,豐富產(chǎn)品類型。對(duì)內(nèi)而言,在推出新產(chǎn)品的過程中,要強(qiáng)化部門之間橫向聯(lián)系,加大創(chuàng)新力度,結(jié)合多種業(yè)務(wù)品種開發(fā)復(fù)合型產(chǎn)品。對(duì)外而言,一方面,加強(qiáng)金融市場的深入研究,以方案營銷為手段,及時(shí)捕捉市場需求信息,適時(shí)推出適銷對(duì)路的新產(chǎn)品。另一方面,加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品的研究,通過打造行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整體解決方案,開發(fā)新產(chǎn)品,推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展,既能加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù),又能拓展市場的寬度。
三是加強(qiáng)產(chǎn)品實(shí)施情況的反饋,及時(shí)修正完善已有產(chǎn)品。新產(chǎn)品推出后,與市場要進(jìn)行不斷的磨合,因此,還需要加強(qiáng)產(chǎn)品推出的市場反應(yīng)情況調(diào)查,及時(shí)根據(jù)市場要求對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行修正完善,使產(chǎn)品更趨合理。
二、關(guān)于提升經(jīng)營管理層次
1、推行管理行前臺(tái)部門的事實(shí)部制模式。將管理行前臺(tái)部門直接營銷職能單獨(dú)劃出,實(shí)行事業(yè)部制管理,充分發(fā)揮各級(jí)管理行前臺(tái)部門的精英團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢,成為農(nóng)業(yè)銀行城區(qū)業(yè)務(wù)和轄內(nèi)大客戶拓展的主力軍,真正啟動(dòng)由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變,推動(dòng)系統(tǒng)性、行業(yè)性大客戶的直接營銷、維護(hù)、管理的高效和科學(xué)運(yùn)行。
2、加強(qiáng)集團(tuán)性客戶的扎口管理。集團(tuán)性客戶具有組織機(jī)構(gòu)復(fù)雜,關(guān)聯(lián)企業(yè)隱蔽,銀企信息嚴(yán)重不對(duì)稱,信貸監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制難度系數(shù)高,風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有突發(fā)性、連鎖性、擴(kuò)散性和數(shù)額大等特點(diǎn)。因此,集團(tuán)性客戶,特別是跨區(qū)域的集團(tuán)客戶應(yīng)作為提升經(jīng)營管理層次的重點(diǎn),但要面對(duì)市場實(shí)際,不能一味等軋口。在實(shí)際管理過程中,對(duì)單個(gè)客戶可單獨(dú)授信,由軋口行匯總。協(xié)辦行要定期向主辦行通報(bào)成員企業(yè)的評(píng)價(jià)情況及獲取的相關(guān)信息,集團(tuán)主體所在行應(yīng)定期牽頭對(duì)集團(tuán)進(jìn)行整體評(píng)價(jià),對(duì)集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)反饋和提示,通過主辦行與協(xié)辦行的合作,多渠道、全方位地了解集團(tuán)信息,甄別真?zhèn)危趧?dòng)態(tài)中控制單個(gè)客戶的授信,在把握風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),有效提高運(yùn)作效率。
3、建立以風(fēng)險(xiǎn)程度為核心的分層管理模式。提升經(jīng)營管理層次,應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理層次的提升,即將風(fēng)險(xiǎn)難以控制和難以把握的業(yè)務(wù)提升層次,而不能簡單地理解為審批權(quán)限的提升,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶和業(yè)務(wù),不僅不能上收,還應(yīng)該適當(dāng)?shù)南路艡?quán)限。目前,我行的客戶分層管理模式,實(shí)行的是大額客戶和大額業(yè)務(wù)的權(quán)限上收,大額客戶和大額業(yè)務(wù)就其風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)額固然可能相對(duì)較高,但并不能單純以業(yè)務(wù)的額度來確定風(fēng)險(xiǎn)程度,對(duì)于某些黃金重點(diǎn)客戶,相同額度的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于相同額度的中小客戶業(yè)務(wù)集合,因此,我行建議,管理行最重要的是把好客戶的準(zhǔn)入關(guān),從嚴(yán)審核客戶的準(zhǔn)入資格,在準(zhǔn)入資格已確定的一定時(shí)期內(nèi),對(duì)黃金、重點(diǎn)客戶應(yīng)盡可能將具體的業(yè)務(wù)權(quán)限下發(fā),縮短信貸業(yè)務(wù)的審批流程,提高信貸運(yùn)作效率,增強(qiáng)農(nóng)行的同業(yè)競爭力。
三、關(guān)于行業(yè)信貸政策
總行從就提出了行業(yè)授信的概念,出臺(tái)了《行業(yè)授信管理指引》,今年新頒布的《法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》首次引入了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),將行業(yè)特征作為客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)的一個(gè)修正指標(biāo),省分行從開始對(duì)部分受宏觀調(diào)整政策影響較大的行業(yè)實(shí)施“支控壓”名單制管理,但與其他金融機(jī)構(gòu)相比,我行的行業(yè)信貸政策管理仍顯粗放。目前,我行信用等級(jí)測評(píng)系統(tǒng)中,只有31個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo),而建設(shè)銀行已細(xì)化到251個(gè)行業(yè),根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(gb/t4754-),可以細(xì)分為95個(gè)大類、396個(gè)中類、1200多個(gè)小類,同時(shí),我行對(duì)鋼鐵、水泥、紡織等受國家宏觀政策影響較大的行業(yè)采取“一刀切”的方式,嚴(yán)禁新增信用,而實(shí) 際上,這些行業(yè)可以細(xì)分為很多子行業(yè),其中有部分子行業(yè)仍是國家鼓勵(lì)發(fā)展的,我行在控制了總體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也喪失了一些發(fā)展機(jī)遇。
四、關(guān)于基礎(chǔ)管理
解決操作環(huán)節(jié)制度執(zhí)行力不到位的問題,主要有兩方面問題:
一是制度執(zhí)行的意識(shí)問題。制度執(zhí)行的意識(shí)須要通過加大檢查、整改、處理力度來不斷強(qiáng)化,對(duì)檢查、整改、處理的相關(guān)責(zé)任需要通過崗位描述來明確。我行提出了管人、管事、管業(yè)績的要求,從自律的方面強(qiáng)化制度執(zhí)行保障,并擬通過分管行長七個(gè)一來推動(dòng),即每月檢查一次客戶經(jīng)理工作日志、組織一次上期業(yè)務(wù)回頭看、檢查一戶信貸檔案、參與一次貸后管理、召開一次風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)、檢查一次營銷業(yè)績、組織一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在他律方面,除審查、監(jiān)察、外部監(jiān)管外,各部門、各條線均從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度出發(fā),提出了不同的自律檢查要求,但內(nèi)容大多是大同小異,但因提出部門不同,基層行均要一一執(zhí)行,耗費(fèi)了大量人力物力,仍然難以完全到位,處于應(yīng)付狀態(tài),影響了檢查的效果,難以達(dá)到制度出臺(tái)的初衷。目前,基層信貸管理部門每季度至少要進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查(自律監(jiān)管要求)、一次授信執(zhí)行情況檢查、一次貸后管理執(zhí)行情況檢查,每月要進(jìn)行一次大額客戶現(xiàn)場檢查,每半年還要進(jìn)行一次“三化”驗(yàn)收檢查,上述檢查內(nèi)容還與前臺(tái)相關(guān)部門的檢查有相當(dāng)重復(fù),建議上級(jí)行能進(jìn)行合理整合,減少檢查的種類,加大處罰力度,推動(dòng)制度執(zhí)行力的提高。
二是制度建設(shè)的操作性、實(shí)用性需進(jìn)一步增強(qiáng)。制度的張力得不到發(fā)揮,一方面是由于制度本身的科學(xué)性不高,另一方面是因?yàn)橹贫任磳?duì)執(zhí)行環(huán)境進(jìn)行規(guī)范。如低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作問題、合同文本的使用問題、流動(dòng)資金貸款的期限、現(xiàn)金流量的預(yù)測等均未能深入研究。目前,我行的信貸政策制度辦法,著重點(diǎn)在于貸前的調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié),對(duì)貸時(shí)的發(fā)放、貸后的管理環(huán)節(jié),大多只是框架式的要求,缺乏規(guī)范、統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)。就貸款發(fā)放而言,其操作要求散落在各種具體信貸業(yè)務(wù)管理辦法之中,要求不一,而且只是泛泛要求先辦理好有效的擔(dān)保手續(xù),后發(fā)放貸款等,對(duì)于具體的操作流程、操作的步驟、文本填制審核的要求等沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。因此,建議上級(jí)行能夠出臺(tái)細(xì)化的貸時(shí)操作規(guī)范,對(duì)客戶經(jīng)理的操作行為明確到每一個(gè)步驟。
此外,現(xiàn)行制度未能考慮業(yè)務(wù)量對(duì)制度執(zhí)行力的影響,隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)操作量不斷加大,在業(yè)務(wù)繁忙時(shí),難以按規(guī)范完成工作,導(dǎo)致部分制度執(zhí)行的弱化,因此,建議上級(jí)行對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)操作量進(jìn)行規(guī)范,強(qiáng)制業(yè)務(wù)量達(dá)到一定程度時(shí),必須增加人員數(shù)量,避免因工作量的問題降低工作質(zhì)量。
五、關(guān)于激勵(lì)獎(jiǎng)懲機(jī)制
目前,我行前臺(tái)營銷人員的薪酬主要來自于績效工資,績效工資實(shí)行計(jì)件制考核,根據(jù)其業(yè)務(wù)營銷實(shí)績確認(rèn),而客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)控制行為難以在薪酬體系中體現(xiàn),只能通過事后的處罰來控制,導(dǎo)致客戶經(jīng)理將大部分精力集中在業(yè)務(wù)營銷上,缺乏主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)的積極性。因此,我行認(rèn)為應(yīng)從客戶經(jīng)理的薪酬體系入手,來調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制積極性,一方面,可以從工資中切出一塊,根據(jù)其信貸管理質(zhì)量來考核;另一方面,可以從其業(yè)績工資中提取部分進(jìn)行期酬管理。
六、關(guān)于客戶經(jīng)理等級(jí)管理
客戶經(jīng)理的等級(jí)管理是為了加強(qiáng)客戶經(jīng)理(公司及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù))隊(duì)伍建設(shè)、拓寬其發(fā)展空間和晉升通道而設(shè)立的,是一種專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)。選拔、培養(yǎng)一支素質(zhì)優(yōu)良的專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新,是全面提高我行核心競爭能力的迫切需要。專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)解決的主要是兩個(gè)問題:
一是與其他崗位之間的關(guān)系問題。專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)系列應(yīng)該在技術(shù)含量高、勞動(dòng)復(fù)雜程度高、替代成本高、非管理性質(zhì)的核心業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)置。他行一般按照創(chuàng)新性強(qiáng)、附加值高、具有相對(duì)獨(dú)立性的要求進(jìn)行規(guī)劃,現(xiàn)階段大體有客戶經(jīng)理、交易員、產(chǎn)品經(jīng)理、信息技術(shù)工程師、法律顧問、執(zhí)行會(huì)計(jì)師、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、財(cái)務(wù)師、審計(jì)師、研究分析師、培訓(xùn)師等專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)系列。我行應(yīng)加緊研究出臺(tái)相關(guān)辦法。
二是同系列專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)的級(jí)差設(shè)置問題。級(jí)差設(shè)置應(yīng)以不同級(jí)次的考試作為必要條件,考核認(rèn)定應(yīng)以能力為主,業(yè)績?yōu)檩o。級(jí)差一級(jí)分行可在6級(jí)左右,二級(jí)分行在四級(jí)左右。
對(duì)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)要進(jìn)一步強(qiáng)化,要分層次、有針對(duì)性地組織客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)性、專業(yè)性的培訓(xùn),強(qiáng)制各等級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)人員每年參加不少于兩周的專業(yè)性、發(fā)展性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。同時(shí),對(duì)工作突出的客戶經(jīng)理,還可建立福利性質(zhì)的帶薪培訓(xùn)制度,增強(qiáng)客戶經(jīng)理的工作積極性。