- 目錄
篇一 保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告
保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告一
隨著人們收入的增長(zhǎng),健康、養(yǎng)老等安全保障的需求成為人們?nèi)粘OM(fèi)中不可缺少的部分,并在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占有越來越重要的地位,人們對(duì)于生活品質(zhì)的要求越來越高,風(fēng)險(xiǎn)管理和保障意識(shí)也逐漸加強(qiáng),對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)將起促進(jìn)作用。
那么對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)保障基金數(shù)額的新高度,一方面有利于救助經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司,另一方面也有助于救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。雖然我國(guó)目前還沒有一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn),但是未來不排除這種情況發(fā)生。
保險(xiǎn)行業(yè)要尋求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,可以從以下幾個(gè)方面努力。首先,把小規(guī)模的代理機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來,憑證零散代理機(jī)構(gòu)的地理優(yōu)勢(shì),在全國(guó)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的品牌;采用集團(tuán)化管理的模式,統(tǒng)一公司管理、統(tǒng)一股權(quán)管理、統(tǒng)一基本法,統(tǒng)一培訓(xùn),各地機(jī)構(gòu)自主開展機(jī)構(gòu)規(guī)劃、供應(yīng)商選擇、銷售隊(duì)伍的建設(shè)。
其次,機(jī)構(gòu)聯(lián)合,開發(fā)專業(yè)保險(xiǎn)代理的專屬產(chǎn)品,減少渠道沖突和產(chǎn)品沖突的影響;積極發(fā)展保險(xiǎn)電子商務(wù),網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)突破了工作時(shí)間的限制,讓客戶和壽險(xiǎn)公司在任意時(shí)段內(nèi)都可以進(jìn)行溝通和交流,極大地延長(zhǎng)了保險(xiǎn)交易的時(shí)間。
此外,在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇。一是產(chǎn)業(yè)融合的新機(jī)遇。借助“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的廣泛應(yīng)用和大數(shù)據(jù)的精確定價(jià)、精確營(yíng)銷、精確管理,有利于打造一站式的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。
二是管理優(yōu)化的新機(jī)遇。在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下,有助于實(shí)現(xiàn)集中管理和資源共享,并整合各種方式和渠道。
三是技術(shù)性帶來新機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)在“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型過程中,實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級(jí)的轉(zhuǎn)型提升,有助于構(gòu)建符合大數(shù)據(jù)要求的數(shù)字化管理體系,建立以用戶為中心的響應(yīng)前臺(tái),有助于推進(jìn)輕資產(chǎn)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。
四是體驗(yàn)提升。在集團(tuán)化模式下更能把握互聯(lián)網(wǎng)機(jī)遇,實(shí)現(xiàn)以用戶為中心的轉(zhuǎn)型升級(jí),從用戶不同階段的需求出發(fā),提供差異化的服務(wù)體驗(yàn)。
保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告二
1.使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化,完善相關(guān)制度法規(guī)等。
中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于一種不利于競(jìng)爭(zhēng)的寡頭壟斷的環(huán)境中。中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立后,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要逐漸規(guī)范市場(chǎng)秩序,加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和違規(guī)行為的打擊處罰力度。我們必須盡快完善相關(guān)法規(guī)和完善的保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制,加快改革的步伐,從根本上改變國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的不良現(xiàn)狀。
提高從業(yè)人員的素質(zhì)。
在前文中已經(jīng)敘述了很多,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該是一個(gè)充滿愛心,充滿責(zé)任,能夠幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)行業(yè),所以從業(yè)人員的素質(zhì)格外重要。另外因?yàn)槠渌刭|(zhì)不高已經(jīng)使保險(xiǎn)公司在公眾的印象里抹黑,所以提高從業(yè)人員的道德規(guī)范,文化水平也成為發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的宣傳,提高全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)。
這點(diǎn)也是很有必要的,對(duì)于普通民眾來說,他們的風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)意識(shí)嚴(yán)重滯后。老百姓對(duì)于保險(xiǎn)的意義和功能認(rèn)識(shí)還不夠、人均保險(xiǎn)費(fèi)低、保險(xiǎn)普及率很低、保險(xiǎn)意識(shí)極其淡薄。對(duì)此我們必須加強(qiáng)宣傳讓普通民眾都認(rèn)知到購買保險(xiǎn)的重要性,這才是治本的方法,不僅可以有效促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,更能普遍提高民眾的防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),一舉而兩得。
保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)分析報(bào)告三
一季度,單季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次突破萬億元。保險(xiǎn)市場(chǎng)增幅同比上升近21.81個(gè)百分點(diǎn)。一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2154.40億元,同比增長(zhǎng)8.85%,其中,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1679.42億元,同比增長(zhǎng)12.08%。二是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8459.28億元,同比增長(zhǎng)50.18%,其中,新單業(yè)務(wù)7141.42億元,同比增長(zhǎng)68.49%。三是普通壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng),分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5790.02億元和1168.74億元,同比分別增長(zhǎng)87.81%和79.23%。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。政策環(huán)境優(yōu)化和保險(xiǎn)公司不斷開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,民生類業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。責(zé)任保險(xiǎn)等增長(zhǎng)較快。一季度,責(zé)任保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為104.39億元,同比增長(zhǎng)21.25%,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的比例為4.46%,較上年同期增加了0.37個(gè)百分點(diǎn)。
未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款和獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)6271.47億元,同比增長(zhǎng)209.53%。其中,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保戶投資款和獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)5785.05億元;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保戶投資款本年新增交費(fèi)486.35億元。
普通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5790.02億元,同比增長(zhǎng)87.81%,占?jí)垭U(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的60.06%,同比上升11.29個(gè)百分點(diǎn);分紅壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2640.60億元,同比增長(zhǎng)4.64%,占?jí)垭U(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的27.39%,同比下降12.53個(gè)百分點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。一季度,產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)電話銷售渠道和互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng),分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入244.56億元和138.19億元,同比分別增長(zhǎng)3.19%和下降13.15%;占機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)比例為14.56%和8.23%。壽險(xiǎn)公司直銷業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入92.99億元,同比增長(zhǎng)554.86%,占?jí)垭U(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比例為0.96%,同比上升0.74個(gè)百分點(diǎn)。
壽險(xiǎn)公司新單業(yè)務(wù)持續(xù)高增長(zhǎng)勢(shì)頭。一季度,壽險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7141.42億元,同比增長(zhǎng)68.49%,占?jí)垭U(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的比例為74.08%,占比較去年同期上升7.04個(gè)百分點(diǎn)。其中,新單期交原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1638.49億元,同比增長(zhǎng)74.91%,占新單原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的22.94%。
外資公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。一季度,外資保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入655.31億元,同比增長(zhǎng)71.68%,市場(chǎng)份額5.47%,同比上升0.94個(gè)百分點(diǎn)。其中,外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入45.39億元,同比增長(zhǎng)11.16%,市場(chǎng)份額1.94%,同比持平;外資壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入609.92億元,同比增長(zhǎng)78.93%,市場(chǎng)份額6.33%,同比增加0.94個(gè)百分點(diǎn)。
保險(xiǎn)賠付平穩(wěn)增長(zhǎng)。一季度,保險(xiǎn)公司賠付支出累計(jì)2891.33億元,同比增長(zhǎng)25.10%。其中,產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出平穩(wěn)上升,累計(jì)賠款支出1075.95億元,同比增長(zhǎng)17.65%。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付較快增長(zhǎng),壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付金額1543.70億元,同比增長(zhǎng)29.22%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款與給付支出227.43億元,同比增長(zhǎng)34.78%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出44.24億元,同比增長(zhǎng)32.88%。
資金運(yùn)用收益率水平下降。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整,收益率水平下降。截至一季度末,資金運(yùn)用余額119942.74億元,較年初增長(zhǎng)7.29%。股票和證券投資基金合計(jì)占比14.03%,較年初下降1.15個(gè)百分點(diǎn); 銀行存款和債券余額占比55.78%,較年初下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。資金運(yùn)用收益共計(jì)1385.47億元,資金運(yùn)用平均收益率1.20%,同比下降1.03個(gè)百分點(diǎn)。
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益下降。一季度,保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額389.36億元,同比減少481.51億元,下降55.29%。其中,產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額133.77億元,同比減少76.97億元,下降36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額154.84億元,同比減少409.36億元,下降72.56%;再保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額14.90億元,同比減少9.12億元,下降38.00%;資產(chǎn)管理公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額18.90億元,同比增加5.33億元,增長(zhǎng)39.31%。
保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)金流充裕。一季度,保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入8454.77億元,同比增長(zhǎng)216.68%。其中,產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流入938.76億元,同比增長(zhǎng)79.71%;壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流入8155.81億元,同比增長(zhǎng)262.41%。
保險(xiǎn)從業(yè)人員增加。截至一季度末,全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)197家,較年初增加3家。其中,保險(xiǎn)集團(tuán)公司11家,保險(xiǎn)公司161家,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司21家,其他公司4家。
保險(xiǎn)公司中,產(chǎn)險(xiǎn)公司76家,壽險(xiǎn)公司76家,再保險(xiǎn)公司9家。保險(xiǎn)業(yè)職工人數(shù)103.96萬人,較年初增加1.5萬人,保險(xiǎn)代理人員506.71萬人,較年初增加35.41萬人。
篇二 某市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查報(bào)告完整版范本
社會(huì)調(diào)查報(bào)告
xx市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查報(bào)告
學(xué) 生 姓 名 xxx
所 在 班 級(jí) xx金融xxxxxxxx班
所 在 系 保險(xiǎn)管理系
指 導(dǎo) 老 師 xxx
報(bào)告提交日期 20xx 年 05 月 21 日
xx學(xué)院社會(huì)調(diào)查報(bào)告開題報(bào)告
調(diào)查報(bào)告標(biāo)題 xx市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查報(bào)告
調(diào)查地點(diǎn) xx市 調(diào)查公司 多家銀行及保險(xiǎn)公司
校內(nèi)指導(dǎo)教師 xxx 校外指導(dǎo)教師 xxx
學(xué)生姓名 xxx 學(xué)號(hào) 200xxxxxx 班級(jí) xx金融xxxx班
調(diào)查報(bào)告選題目的意義
通過對(duì)我市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查,了解銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì),對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀的特點(diǎn)進(jìn)行分析,學(xué)習(xí)。
調(diào)查報(bào)告內(nèi)容
1、 對(duì)整個(gè)行業(yè)全國(guó)的宏觀調(diào)查
2、 對(duì)各個(gè)不同3、 的銀行的狀況的調(diào)查及各中聯(lián)系
4、 存在的問題原因
調(diào)查報(bào)告
預(yù)期目標(biāo)
通過調(diào)查,了解現(xiàn)在銀行保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn),原因以及有待改進(jìn)的地方,再通過對(duì)國(guó)外成熟市場(chǎng)的學(xué)習(xí)借鑒,找出方法。
調(diào)查報(bào)告工作進(jìn)度安排
1月底前:擬定開題報(bào)告和實(shí)習(xí)計(jì)劃、 擬定調(diào)查提綱
2月到4月中旬:實(shí)地調(diào)查和實(shí)習(xí),收集資料整理資料
4月底前:寫調(diào)查報(bào)告初稿并提交老師修改
5月5日前:調(diào)查報(bào)告正稿初審
5月20日前:指導(dǎo)修改正稿
6月4日前:將正稿交給老師,并提交實(shí)習(xí)報(bào)告。
調(diào)查報(bào)告主要特點(diǎn)
以各地市為主,郊縣為輔
以壽險(xiǎn)公司為主,財(cái)險(xiǎn)為輔
以國(guó)有銀行為主,股份制銀行為輔
指導(dǎo)教師意見
指導(dǎo)老師簽名: 年 月 日
教研室意見
教研室主任簽名: 年 月 日
系審核意見
系主任簽名: 系蓋章: 年 月 日
目 錄
摘要 i一、xx市銀行保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀 2
1.1 中國(guó)工商銀行在銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)占比始終保持領(lǐng)先水平 2
1.2 銀行保險(xiǎn)新現(xiàn)象 3
二、xx市銀行保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的主要問題 4
2.1 銀保合作層次比較低,在全國(guó)各地發(fā)展不平衡 4
2.2 銀保合作行為短期化,業(yè)務(wù)處理手段比較落后 4
2.3 銀保雙方缺乏溝通,產(chǎn)品缺乏個(gè)性特色 5
2.4 銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等導(dǎo)致合作基礎(chǔ)不夠穩(wěn)固 5
三、促進(jìn)xx市銀行保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策 6
3.1 修改和完善相關(guān)法律法規(guī) 6
3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系,促進(jìn)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展 6
3.3 強(qiáng)化宏觀政策導(dǎo)向,促進(jìn)銀保長(zhǎng)期全面合作,合理調(diào)節(jié)利益分配,充分調(diào)動(dòng)員工開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性 73.4 加大銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度,不斷推出新的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品 7 3.5 改進(jìn)技術(shù),實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)對(duì)接 8
3.6 積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式,設(shè)立專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司,促進(jìn)銀保雙方合作深化,實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)的雙贏 8
致謝 10
原始資料 10
xx市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查報(bào)告
摘 要:
銀行保險(xiǎn)指銀行通過各種方式向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品而進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域。銀行既可以通過設(shè)立自己的保險(xiǎn)公司直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,也可以作為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)中介人代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,還可以與保險(xiǎn)公司建立合資公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品?,F(xiàn)今“銀行保險(xiǎn)”這一名詞已為人們所廣泛運(yùn)用,銀保融通的趨勢(shì)已經(jīng)成為世界金融保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一個(gè)十分引人注目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)大環(huán)境下,銀行保險(xiǎn)合作對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司來講既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。銀行、保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)合作,在我國(guó)尚處于初級(jí)階段,雖然保險(xiǎn)公司和銀行都認(rèn)識(shí)到了銀保合作的重要性,且紛紛進(jìn)行了積極的合作,但是業(yè)務(wù)發(fā)展剛剛起步,其中存在很多問題有待解決。從總體上看,我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展起步晚、成長(zhǎng)快,但近年發(fā)展步伐有所放慢,經(jīng)營(yíng)模式主要為松散型協(xié)議合作,銀行主要充當(dāng)兼業(yè)代理人角色,并從專屬代理人轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立代理人,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主,且主要是分紅和固定收益產(chǎn)品。我國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬經(jīng)營(yíng)思路,更新經(jīng)營(yíng)理念,改善經(jīng)營(yíng)方式和手段,在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下探討新的銀保合作模式。銀保合作市場(chǎng)空間的開發(fā),需要我們?cè)诮梃b國(guó)外銀行保險(xiǎn)成功合作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,聯(lián)系我國(guó)的實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整政策和策略,保險(xiǎn)公司和銀行加強(qiáng)聯(lián)合,開展深層次合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),壯大我國(guó)金融實(shí)力,提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平,推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)事業(yè)不斷向前發(fā)展前景可觀。
為全面了解xx銀行保險(xiǎn)市場(chǎng),對(duì)如何規(guī)范銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,如何促進(jìn)銀行保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展,如何構(gòu)建銀行保險(xiǎn)保障體系進(jìn)行深入研究,這幾個(gè)月我對(duì)xx銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行一系列資料的搜集進(jìn)行了廣泛認(rèn)真的調(diào)研,現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:
一、xx市銀行保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀
從20世紀(jì)90年代開始,由于xx保險(xiǎn)市場(chǎng)主體明顯增多,競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,各保險(xiǎn)公司通過以代理人為中介的展業(yè)來擴(kuò)大市場(chǎng)份額,在1997年又紛紛與各商業(yè)銀行簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議。從 1999年開始,中國(guó)金融業(yè)開始出現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司合作的浪潮,目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司和十幾家銀行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系,并取得了一定的成績(jī),同時(shí)也存在一些問題,如保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種十分有限,很多業(yè)務(wù)沒有發(fā)展起來,保險(xiǎn)宣傳不到位,銀行的重視程度有待進(jìn)一步提高,對(duì)這項(xiàng)合作業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度也不夠等。不難看出,目前xx的銀保合作還處于初級(jí)階段。xx金融業(yè)目前已與各大保險(xiǎn)公司建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系,其中大多數(shù)保險(xiǎn)公司(銀行)都有一個(gè)以上的合作伙伴。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看,合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。
以往銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要集中在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面,而壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)較少。這主要是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)面向單位,加之代理費(fèi)相對(duì)較高,因而其業(yè)務(wù)額極大地超過了壽險(xiǎn),壽險(xiǎn)則客戶自主選擇的余地較大,不易于推銷,且其面向個(gè)人的險(xiǎn)種一般只側(cè)重于意外險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司沒有根據(jù)銀行主業(yè)來設(shè)計(jì)產(chǎn)品,只是將個(gè)人營(yíng)銷的險(xiǎn)種拿到銀行來賣,并沒有出現(xiàn)真正意義上為銀行量體裁衣的險(xiǎn)種。這種做法比起沿海省份差距還是很大的。隨著我國(guó)金融體制改革的深入,銀保合作逐步發(fā)展起來。加入wto以后,我市金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,銀保合作已經(jīng)成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì),銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量在銀保雙方的共同努力下不斷上升,銀保合作日益加強(qiáng),營(yíng)銷產(chǎn)品已經(jīng)由單一的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)發(fā)展到萬能險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等,營(yíng)銷模式由儲(chǔ)蓄所柜面銷售延伸到銀行理財(cái)中心、電話直銷等,保險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行客戶理財(cái)服務(wù)不可缺少的一部分,客戶享受到更加專業(yè)化和人性化的金融服務(wù)。
1.1 中國(guó)工商銀行在銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)占比始終保持領(lǐng)先水平
中國(guó)工商銀行自1992年起就積極利用自身雄厚的資金實(shí)力、完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的技術(shù)手段與國(guó)內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行廣泛的業(yè)務(wù)合作。近年來,該行本著以客戶為中心、滿足客戶需要的服務(wù)理念,與保險(xiǎn)公司資源共享,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),拓展銀保合作新模式,推動(dòng)銀保雙方共同發(fā)展,為客戶提供全能型、多元化的金融保險(xiǎn)綜合服務(wù),先后與國(guó)內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議,合作范圍不僅包括代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù),而且還涉及協(xié)議存款、基金代理銷售、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、電子商務(wù)、現(xiàn)金管理、深度融資、聯(lián)名卡發(fā)行、保單質(zhì)押貸款、數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷等新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域。近年來,該行在銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的占比始終保持領(lǐng)先水平,而且率先在國(guó)內(nèi)推出與保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)連接系統(tǒng),完成了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從手工處理到電子化處理的實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)變。目前該行已經(jīng)同中國(guó)人壽、中國(guó)再保險(xiǎn)、華泰資產(chǎn)管理、太平人壽等保險(xiǎn)公司簽署了保險(xiǎn)資產(chǎn)托管協(xié)議,按照優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互惠互利、資源共享;共同發(fā)展的原則,與各保險(xiǎn)公司客戶開展全方位的業(yè)務(wù)合作;共同促進(jìn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮與發(fā)展。1.2 銀行保險(xiǎn)新現(xiàn)象
銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,使銀行獲得代理費(fèi)收入和各種潛在好處。保險(xiǎn)公司承擔(dān)了較高的代理費(fèi),卻節(jié)約了人員與網(wǎng)絡(luò)成本,搶占了市場(chǎng)。對(duì)銀行而言,銀保代理費(fèi)收入是銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。各家保險(xiǎn)公司給銀行的代理手續(xù)費(fèi)一般為3%左右。但在一對(duì)一的談判中,由于銀行握有大量客戶資源,既有公信力又有龐大的銷售網(wǎng)絡(luò),急于尋找代理商的保險(xiǎn)公司處于被動(dòng)地位,為了爭(zhēng)取到合作協(xié)議,有的保險(xiǎn)公司不得不進(jìn)一步提高代理費(fèi)。但這還只是看得見的好處。由于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)銀行儲(chǔ)蓄會(huì)產(chǎn)生分流作用,因此在銀行與保險(xiǎn)公司簽訂的代理協(xié)議中,往往規(guī)定有保費(fèi)收入的一部分必須在該銀行存款的協(xié)議條款。此外,銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,既增加了金融服務(wù)功能,又解決了部分員工分流問題。更重要的是,一些中小銀行現(xiàn)在辦理銀保業(yè)務(wù)可以為其未來發(fā)展可能涉足保險(xiǎn)業(yè)積累人才和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。對(duì)保險(xiǎn)公司而言,借助銀行密集的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,節(jié)省了人員、網(wǎng)絡(luò)等方面的銷售成本,業(yè)務(wù)量不斷上升,帶來大量客戶和保費(fèi)收入,但有的保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,搶占市場(chǎng)份額,給銀行的代理費(fèi)過高,保費(fèi)收入總額增加很多,但扣除代理費(fèi)后卻所剩無幾。為搶市場(chǎng)向銀行支付過高代理費(fèi),“賠本賺吆喝”,這種情況清楚地說明,靠高代理費(fèi)來維持銀行保險(xiǎn)合作是難以長(zhǎng)久的。我國(guó)保險(xiǎn)公司與銀行的合作尚處在起步階段,必須避免無序競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng),而應(yīng)該探討新的銀保業(yè)務(wù)合作模式,向著長(zhǎng)久合作的方向發(fā)展。
二、xx市銀行保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的主要問題
作為尚處在起步階段,必須避免無序競(jìng)爭(zhēng)、惡性競(jìng)爭(zhēng),而應(yīng)該探討新的銀保業(yè)務(wù)合作模式,向著長(zhǎng)久合作的方向發(fā)展。內(nèi)部的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換規(guī)避金融管制,加大金融監(jiān)管的難度。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這種新型經(jīng)營(yíng)模式缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)而可能導(dǎo)致監(jiān)管失效、加大金融風(fēng)險(xiǎn),或由于監(jiān)管空缺導(dǎo)致業(yè)務(wù)交叉、損害客戶利益的現(xiàn)象。保監(jiān)會(huì)曾發(fā)文規(guī)定,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能與一家壽險(xiǎn)公司合作。銀行通常是以支行作為獨(dú)立的兼業(yè)代理人,各個(gè)銀行的支行數(shù)量畢竟有限,銀行網(wǎng)點(diǎn)成了稀缺資源,多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)與資金較為充裕的中資保險(xiǎn)公司(如中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)等)簽約,新進(jìn)入的保險(xiǎn)公司簽到的代理網(wǎng)點(diǎn)很少,使他們?cè)谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位,金融機(jī)構(gòu)之間缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)和條件。近幾年來銀行兼業(yè)從事代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速,據(jù)統(tǒng)計(jì),銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量對(duì)保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)增量的貢獻(xiàn)比例已達(dá)46.21%,部分壽險(xiǎn)公司的銀行代理業(yè)務(wù)占公司全部業(yè)務(wù)的比例已經(jīng)超過50%,有的甚至達(dá)到80%左右,在合作中銀保雙方出現(xiàn)了“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”、“團(tuán)單散做”、“惡性”競(jìng)爭(zhēng)和“誤導(dǎo)”宣傳等種種問題,對(duì)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管提出了嚴(yán)峻的“挑戰(zhàn)”。
2.1 銀保合作層次比較低,在全國(guó)各地發(fā)展不平衡
商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司大多數(shù)是從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化過程中逐步建立和發(fā)展起來的,經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠完善,缺乏科學(xué)的決策機(jī)制和高效的運(yùn)行機(jī)制。銀保合作關(guān)系按有無資本紐帶關(guān)系分為3類,一是完全資本關(guān)系,如中銀保險(xiǎn)是中國(guó)銀行的全資附屬公司;二是部分資本關(guān)系,如信誠人壽、招商信諾、太平保險(xiǎn)等;三是完全無資本關(guān)系,目前我國(guó)大部分銀保合作都屬于這種類型。從銀保合作的方式來看,主要采取協(xié)議合作的方式,這種合作方式是一種低層次的合作,雙方的合作基礎(chǔ)主要靠收取代理費(fèi)用;從銀保產(chǎn)品來看,多為三五年期的短期儲(chǔ)蓄類分紅產(chǎn)品,合作期間短;銀行與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系還處于賣保單、拿手續(xù)費(fèi)的初級(jí)階段,遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到銀保雙方業(yè)務(wù)互補(bǔ)、整體聯(lián)動(dòng)、股權(quán)互相滲透、互動(dòng)雙贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。另外,在一些不發(fā)達(dá)城市,在銀行貸款業(yè)務(wù)放量、需要大量?jī)?chǔ)蓄支撐時(shí),代理費(fèi)收入對(duì)銀行吸引力不大,銀保產(chǎn)品的銷售不受重視,甚至不被接受。2.2 銀保合作行為短期化,業(yè)務(wù)處理手段比較落后
目前銀保合作關(guān)注的焦點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)的高低,特別是保監(jiān)會(huì)出臺(tái)一家銀行只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的政策規(guī)定以后,許多銀行將大量保險(xiǎn)資金存款和追求高額的手續(xù)費(fèi)作為銀保合作的籌碼,看重的是短期的中介收入,不重視制定具體的長(zhǎng)期合作規(guī)劃,重規(guī)模、輕管理,重形式、輕服務(wù),表現(xiàn)出明顯的急功近利的特點(diǎn)。銀行在代理保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),缺乏營(yíng)銷策劃,產(chǎn)品宣傳主要依靠保險(xiǎn)公司,利益分配缺乏激勵(lì)機(jī)制。銀行和保險(xiǎn)公司信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)不統(tǒng)一,難以為客戶提供方便、高效、快捷的金融服務(wù)。銀行與保險(xiǎn)公司的各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)無法全面聯(lián)網(wǎng),信息化管理水平參差不齊,導(dǎo)致從投保到承保所需時(shí)間較長(zhǎng),影響客戶購買保險(xiǎn)的積極性。此外,銀保雙方還沒有真正做到雙方的客戶資源共享,雙方原有的老客戶資源還沒有得到充分利用,還有很大的潛力可挖。在銀保合作過程中,缺乏發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才,銀行柜臺(tái)人員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn),銀行中擁有保險(xiǎn)代理人資格的人員遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足代理業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,開發(fā)與銷售的產(chǎn)品主要是比較簡(jiǎn)單、易于操作的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的法律、法規(guī)不夠熟悉,對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能、特點(diǎn)、操作規(guī)程和營(yíng)銷技巧掌握不夠熟練,誤導(dǎo)問題較為突出,在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比,盲目套用銀行“本金”、“利息”、“存入”等概念,使消費(fèi)者誤以為購買了銀行的產(chǎn)品。某些基層銀行不顧實(shí)際下任務(wù),導(dǎo)致一些銀行業(yè)務(wù)人員在宣傳上存在片面性、欺騙性,在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生糾紛,損害了銀行保險(xiǎn)的聲譽(yù)。這些問題的存在,不利于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售,也不利于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
2.3 銀保雙方缺乏溝通,產(chǎn)品缺乏個(gè)性特色
雖然商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司在簽署全面合作協(xié)議時(shí),通常都表示要加強(qiáng)聯(lián)系和溝通,互通信息,共同進(jìn)行開發(fā)產(chǎn)品,但實(shí)際上雙方很少互通信息,保險(xiǎn)公司在開發(fā)產(chǎn)品時(shí)往往不向銀行征求意見,而銀行也不將客戶的保險(xiǎn)需求及時(shí)告知保險(xiǎn)公司,這樣就使得適合銀行特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏,影響銀保合作向廣度和深度發(fā)展。此外,銀保雙方資源共享的意識(shí)差,在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)方面缺乏互動(dòng)溝通,沒有進(jìn)行深入的市場(chǎng)調(diào)研并且細(xì)分市場(chǎng),造成月前銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品種類少、缺乏個(gè)性特色,業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)成為無差異的競(jìng)爭(zhēng),銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上沒有能夠與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ),各保險(xiǎn)公司未能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的差異化,不能發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢(shì),只能采用拼手續(xù)費(fèi)等較為低級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)手段。在銀行柜臺(tái)上推出的產(chǎn)品絕大部分為簡(jiǎn)易型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,保障功能設(shè)計(jì)不足。產(chǎn)品單一帶來價(jià)格的惡性競(jìng)爭(zhēng)。在我國(guó)目前的資本市場(chǎng)條件下,分紅型產(chǎn)品占比過高,勢(shì)必造成過高的資本運(yùn)用和分紅壓力。
2.4 銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等導(dǎo)致合作基礎(chǔ)不夠穩(wěn)固
銀行保險(xiǎn)主要有3種模式:一是銀行代理模式,保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品,銀行提供銷售渠道,收取手續(xù)費(fèi);二是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,銀行與保險(xiǎn)公司建立密切的聯(lián)系,簽訂較為長(zhǎng)期的合同,銀行除收取手續(xù)費(fèi)外,還分享保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分利潤(rùn);三是銀行人股保險(xiǎn)公司,通過股權(quán)紐帶參與經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。我國(guó)其它地區(qū)基本上都采用第3種模式,我市現(xiàn)在主要采用第1種模式。在銀行保險(xiǎn)合作中,銀行占據(jù)主導(dǎo)地位,銀行網(wǎng)點(diǎn)成為稀缺資源。銀保合作的方案往往由保險(xiǎn)公司首先提出來,保險(xiǎn)公司為了充分利用銀行的客戶資源,對(duì)一些大中型銀行展開強(qiáng)烈攻勢(shì),希望與其合作,使銀行產(chǎn)生優(yōu)越感。銀保雙方地位事實(shí)上存在不平等。銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是為了增加中間業(yè)務(wù)收入,銀保合作的關(guān)鍵因素是手續(xù)費(fèi)高低。手續(xù)費(fèi)過高,形成保險(xiǎn)公司的高額成本支出,手續(xù)費(fèi)過低,銀行為了更有效利用網(wǎng)點(diǎn)資源,會(huì)更換合作對(duì)象,保險(xiǎn)公司隨時(shí)可能失去網(wǎng)點(diǎn),不愿意進(jìn)行長(zhǎng)期性的投入,技術(shù)優(yōu)勢(shì)不能得到有效發(fā)揮,銀保合作的基礎(chǔ)不夠穩(wěn)定,合作行為存在短期化和隨意性,帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。三、促進(jìn)xx市銀行保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策
西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行保險(xiǎn)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明,銀行保險(xiǎn)是金融一體化下混業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)物,是通過共同的銷售渠道向同一客戶群提供銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的一種安排,需求變化、競(jìng)爭(zhēng)加劇、技術(shù)進(jìn)步和制度創(chuàng)新是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。我市銀行保險(xiǎn)尚處于起步階段,目前應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和加入wto后金融發(fā)展趨勢(shì),結(jié)合國(guó)內(nèi)金融業(yè)的實(shí)際情況,對(duì)我市銀行保險(xiǎn)發(fā)展中的有關(guān)問題進(jìn)行認(rèn)真地研究和解決,以推動(dòng)我市銀行保險(xiǎn)的健康發(fā)展。
3.1 修改和完善相關(guān)法律法規(guī)
從全球看,進(jìn)入20世紀(jì)90年代,世界主要國(guó)家的金融業(yè)已基本打破業(yè)務(wù)界限,向交叉經(jīng)營(yíng)、全能經(jīng)營(yíng)發(fā)展,即一家金融公司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。如歐盟國(guó)家中大部分都不禁止銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資,也允許銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然不允許銀行承保,但銀行可以通過投資于保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)業(yè)。這也是歐洲的銀保合作比其他國(guó)家發(fā)展更早、規(guī)模更大的主要原因。而且,歐盟的建立促使歐洲各國(guó)的法律法規(guī)趨同,歐元的出現(xiàn)也促進(jìn)了歐洲內(nèi)部金融自由化的進(jìn)程,跨國(guó)銀保合作活動(dòng)日益頻繁,規(guī)模不斷增大。世界其他國(guó)家也都相繼順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì),紛紛修訂新的法律法規(guī)。美國(guó)也曾是最典型的實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的國(guó)家,而且通過1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法》確定了禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度;于1956年聯(lián)邦立法通過的銀行控股公司法案也明令禁止銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是,1999年11月12日,美國(guó)總統(tǒng)克林頓簽署了國(guó)會(huì)通過的被譽(yù)為解除分業(yè)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)志性法案——《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。這個(gè)法案取消了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的界限,美國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的時(shí)代宣告結(jié)束,使美國(guó)銀保合作加快了前進(jìn)的步伐。
從前述分析和國(guó)外的立法實(shí)踐,我們能逐步加以修訂和完善相關(guān)法律法規(guī),鼓勵(lì)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則下相互合作,進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。最后從法律上確立混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則,為最終金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的改革奠定基礎(chǔ)。
3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系,促進(jìn)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展
銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)可能采用提高手續(xù)費(fèi)進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),代理銀行可能利用自己的有利地位強(qiáng)制客戶參加保險(xiǎn),使得承保質(zhì)量難以控制,承保風(fēng)險(xiǎn)加大,如果不加以及時(shí)預(yù)防和處理,會(huì)對(duì)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧在xx年6月3日“銀行保險(xiǎn)深層次合作與發(fā)展論壇”上指出,銀行保險(xiǎn)在中國(guó)已經(jīng)到了發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻,銀行保險(xiǎn)何去何從,需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門深入研究,需要保險(xiǎn)公司、銀行積極探索、加強(qiáng)合作。同時(shí),要解決銀保合作中存在的產(chǎn)品同質(zhì)、無序競(jìng)爭(zhēng)、宣傳誤導(dǎo)等問題。因此,必須完善銀保合作監(jiān)管體系,加強(qiáng)對(duì)銀保合作業(yè)務(wù)各個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)合作與協(xié)調(diào),保護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者的利益,維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。保監(jiān)會(huì)要給予保險(xiǎn)公司更為明確的操作規(guī)程和指引,規(guī)定手續(xù)費(fèi)的最高限額,以避免各公司之間的無序競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于銀行保險(xiǎn)發(fā)展過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)要給予足夠重視,建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制。要加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)之間的信息交流,制定銀行保險(xiǎn)的統(tǒng)一規(guī)范,把防止金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延、防止銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配出售、防止銀行保險(xiǎn)雙方聯(lián)手規(guī)避監(jiān)管、防止同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)作為未來監(jiān)管合作的重點(diǎn),促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、規(guī)范、健康發(fā)展。進(jìn)而對(duì)地市的銀保發(fā)展有重要促進(jìn)作用。3.3 強(qiáng)化宏觀政策導(dǎo)向,促進(jìn)銀保長(zhǎng)期全面合作,合理調(diào)節(jié)利益分配,充分調(diào)動(dòng)員工開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性
國(guó)家應(yīng)該對(duì)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)和給付提供稅收優(yōu)惠,金融管理當(dāng)局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宏觀政策引導(dǎo),促進(jìn)銀保合作向更深層次發(fā)展。銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理者應(yīng)當(dāng)樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀念。從銀行來說,要充分認(rèn)識(shí)到銀保合作是銀行自身發(fā)展、進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提高機(jī)構(gòu)和人員效率、拓展利潤(rùn)空間的重要途徑。從保險(xiǎn)公司來說,要認(rèn)識(shí)到銀保合作是降低網(wǎng)點(diǎn)和人員銷售成本、實(shí)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、提高經(jīng)營(yíng)效益的重要手段。銀行保險(xiǎn)雙方必須共同努力,將銀保合作推向長(zhǎng)期全面合作,建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀行保險(xiǎn)雙方應(yīng)當(dāng)共同制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和配套措施。在業(yè)務(wù)啟動(dòng)初期,適當(dāng)提高手續(xù)費(fèi),以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。對(duì)經(jīng)辦人員的利益分配,要考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品的推銷難度,不能把它視為一般的中間業(yè)務(wù),要將手續(xù)費(fèi)或傭金按適當(dāng)比例分配給經(jīng)辦人員,以充分調(diào)動(dòng)員工展業(yè)的積極性,促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展。有條件的銀行可成立銀保業(yè)務(wù)的專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì),專門從事銀保產(chǎn)品系列銷售,實(shí)現(xiàn)資源整合,提高經(jīng)營(yíng)效率。
3.4 加大銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新合作力度,不斷推出新的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品
我市的銀行保險(xiǎn)由于起步較晚,在迅速發(fā)展的同時(shí)也暴露出了許多問題和不足。其中一個(gè)突出的問題就是,現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品中適合銀行銷售的產(chǎn)品太少,而且產(chǎn)品類型單一、雷同,缺乏特點(diǎn),如果產(chǎn)品創(chuàng)新的問題得不到很好的解決,勢(shì)必會(huì)對(duì)我市銀行保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。因此,保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)該積極配合,聯(lián)手創(chuàng)新,開發(fā)出適合銀行銷 售的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。要進(jìn)一步加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,開發(fā)多樣化的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求,開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先,對(duì)投保終身壽險(xiǎn)特別是年金型保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,由于保險(xiǎn)合同期限較長(zhǎng),除非到期領(lǐng)取或退保,否則難以領(lǐng)取保險(xiǎn)金,為滿足其臨時(shí)資金需要,保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行可聯(lián)合推出保單質(zhì)押貸款,不僅給銀行現(xiàn)行小額質(zhì)押貸款增加新內(nèi)涵,增加利息收入,而且也有利于保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷,客戶亦可以靈活運(yùn)用資金。其次,個(gè)人消費(fèi)貸款已經(jīng)成為各商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn),為降低貸款風(fēng)險(xiǎn),減少貸款損失,各商業(yè)銀行迫切需要保險(xiǎn)公司提供配套保險(xiǎn)和保證服務(wù),保險(xiǎn)公司可以開發(fā)與此相關(guān)的個(gè)人消費(fèi)貸款履約保證保險(xiǎn)。第三,拓展集保障性、投資性、儲(chǔ)蓄性于一體的適合銀行柜臺(tái)銷售的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品(如投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)),發(fā)展與信用卡有關(guān)的小額免核保壽險(xiǎn)產(chǎn)品(如保險(xiǎn)公司為銀行信用卡持有人提供一定金額的免核保壽險(xiǎn)保單,按照投保自愿的原則,持卡人可以通過信用卡支付保險(xiǎn)費(fèi),發(fā)展住房抵押貸款保證保險(xiǎn)、參與銀行資產(chǎn)證券化等)。要防止誤導(dǎo)客戶,規(guī)范銷售行為,對(duì)復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以利用銀行理財(cái)室等銷售新模式。要采取有利于合作模式創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新、渠道拓展創(chuàng)新的舉措,實(shí)現(xiàn)銀保雙方互相滲透、相互依存、利益共享、共同發(fā)展。
3.5 改進(jìn)技術(shù),實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)對(duì)接
21世紀(jì)將是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為核心的信息時(shí)代,這一發(fā)展趨勢(shì)決定了運(yùn)用電腦手段,實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)公司間的聯(lián)網(wǎng),是開展銀保合作一項(xiàng)十分重要的基礎(chǔ)工作。近年來,電子商務(wù)在銀行和保險(xiǎn)領(lǐng)域得到飛速發(fā)展,計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為保險(xiǎn)公司在全球范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和協(xié)作提供了非常便利的條件??梢哉f,高新技術(shù)的進(jìn)步也給銀保合作帶來了很大的變化。由于高新技術(shù)在銀行和保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用,大大提高了銀行和保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平和管理效率,同時(shí)也對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理方式帶來了強(qiáng)烈的沖擊。當(dāng)前我市各保險(xiǎn)公司和銀行大部分沒有實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng),許多代理工作還是手工操作,導(dǎo)致投保到承保的周期較長(zhǎng),影響了客戶到銀行購買保險(xiǎn)的積極性。中國(guó)銀行同平安保險(xiǎn)公司簽署的電子商務(wù)合作協(xié)議作了十分有益的探索。根據(jù)協(xié)議,中國(guó)銀行的電腦網(wǎng)絡(luò)將通過一根專線與平安保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)網(wǎng)站相連接,從而使雙方的客戶直接從網(wǎng)上獲得包括銀行、保險(xiǎn)以及證券在內(nèi)的全方位個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
隨著保險(xiǎn)體制的進(jìn)一步改革,分散性業(yè)務(wù)所占的比重會(huì)越來越大,續(xù)期保費(fèi)的收繳問題也日益突出,“孤兒”保單越來越多。在這種情況下,委托銀行收款則可從根本上解決此類問題,但關(guān)鍵是,如何讓銀行盡快收取和讓保險(xiǎn)公司也能知道已經(jīng)收取,這就需要銀保合作電腦聯(lián)網(wǎng)。銀保合作業(yè)務(wù)的發(fā)展需要信息交流技術(shù)的支持,由于保險(xiǎn)產(chǎn)品,特別是一些長(zhǎng)期的人身險(xiǎn)產(chǎn)品需要進(jìn)行核保,信息的輸送和反饋相當(dāng)重要,雙方必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率。保險(xiǎn)公司的電腦部門要針對(duì)銀行的特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的軟件,使銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作全部實(shí)現(xiàn)電子化操作。
3.6 積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式,設(shè)立專業(yè)銀行保險(xiǎn)公司,促進(jìn)銀保雙方合作深化,實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)的雙贏
商業(yè)銀行在進(jìn)行兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)并不十分重視業(yè)務(wù)承保質(zhì)量,主要重視業(yè)務(wù)數(shù)量,追求代理手續(xù)費(fèi)。為了使銀行更加積極主動(dòng)地開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的責(zé)任,提高承保質(zhì)量,銀保雙方應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)權(quán)關(guān)系方面進(jìn)一步加強(qiáng)滲透融合,積極探索發(fā)展專業(yè)代理模式,由銀行出資或者由銀行與保險(xiǎn)公司共同出資建立專業(yè)代理公司或?qū)I(yè)銀行保險(xiǎn)公司,通過產(chǎn)權(quán)利益上的強(qiáng)化,充分利用銀行資源優(yōu)勢(shì)和品牌效應(yīng),積極推廣銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,加強(qiáng)員工保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn),采用有效措施鼓勵(lì)員工銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行積極配合保險(xiǎn)公司開發(fā)新的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀保雙方合作更加深入、更加緊密、更加注重溝通和協(xié)調(diào),加強(qiáng)售前、售中、售后服務(wù),形成銀行與保險(xiǎn)的良好信譽(yù)和市場(chǎng)形象,實(shí)現(xiàn)銀行與保險(xiǎn)的雙贏。也可以采取成立金融控股公司的方式,即在銀行、保險(xiǎn)公司之上建立金融控股公司,金融控股公司通過對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等子公司的股權(quán)控制來對(duì)于公司進(jìn)行資本調(diào)度,在公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃下實(shí)現(xiàn)各子公司資金、人才、技術(shù)上的合作,從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。金融控股公司下的各子公司是獨(dú)立法人,有各自的財(cái)務(wù)報(bào)表,所從事業(yè)務(wù)較單一,銀行和保險(xiǎn)監(jiān)管部門能對(duì)其分別進(jìn)行有效的監(jiān)管,不會(huì)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體制造成沖擊,與現(xiàn)階段金融發(fā)展水平相適應(yīng)。光大集團(tuán)、中信集團(tuán)已具有金融控股公司模式的雛形。
總之,xx銀行保險(xiǎn)要得到更好的發(fā)展,不僅要積極推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品類型,提升銀保產(chǎn)品的技術(shù)含量、鞏固信息和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ),建立銀行和保險(xiǎn)共享的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng),而且要使銀行保險(xiǎn)合作逐步從分銷協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟過渡到資本合作和組建金融集團(tuán)。只有使銀行和保險(xiǎn)公司的合作變得你中有我、我中有你,相互參股、相互融合,合作雙方成為利益共同體,才能真正解決制約銀保合作發(fā)展的“瓶頸”,推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、快速、良性發(fā)展.
致謝:xxxx(略)
原始資料:
1.華青,《整合資源不斷創(chuàng)新的選擇--銀保合作與發(fā)展研討會(huì)綜述》2.程英杰,《銀行保險(xiǎn)發(fā)展比較及我國(guó)發(fā)展對(duì)策分析》
4.張培旭,《國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及發(fā)展探討》
5.施建祥,《發(fā)展我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)》,《保險(xiǎn)研究》,xx年4月
(其余略)
社會(huì)調(diào)查報(bào)告成績(jī)?cè)u(píng)定表
指導(dǎo)老師評(píng)語
指導(dǎo)老師簽名: 年 月 日
評(píng)定等級(jí)
指導(dǎo)老師簽名: 年 月 日
院
系
意
見
系主任簽名: (蓋章) 年 月 日
教務(wù)
處
意
見
教務(wù)處長(zhǎng)簽名: (蓋章) 年 月 日
優(yōu)秀社會(huì)調(diào)查報(bào)告答辯記錄
推薦參加優(yōu)秀調(diào)查報(bào)告答辯
指導(dǎo)老師簽名: 年 月 日
答
辯
小
組
評(píng)
語
答辯小組長(zhǎng)簽名: 年 月 日
調(diào)查報(bào)告評(píng)定等級(jí)
答辯小組長(zhǎng)簽名: 年 月 日
答辯委員會(huì)審核意見
答辯委員會(huì)主任簽名: 年 月 日
備注
篇三 來鳳縣水稻保險(xiǎn)的市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告
導(dǎo)語:市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告是經(jīng)過在實(shí)踐中對(duì)某一產(chǎn)品客觀實(shí)際情況的調(diào)查了解,將調(diào)查了解到的全部情況和材料進(jìn)行分析研究,揭示出本質(zhì),尋找出規(guī)律,總結(jié)出經(jīng)驗(yàn),最后以書面形式陳述出來。這就是調(diào)研報(bào)告。以下是小編整理來鳳縣水稻保險(xiǎn)的市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告,以供參考。
隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化、規(guī)?;M(jìn)程不斷加快,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化水平不斷提高,但農(nóng)業(yè)受自然條件制約大、農(nóng)業(yè)防災(zāi)抗災(zāi)能力脆弱,“多年致富,一災(zāi)返貧”現(xiàn)象日益突出。推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),是省委、省政府針對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀作出的一項(xiàng)科學(xué)決策,對(duì)于減輕農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的意義。
一、我縣水稻保險(xiǎn)的基本情況
受縣域內(nèi)山地多、平地少環(huán)境的影響,加之近年來全縣范圍內(nèi)招商引資,建房建廠占地嚴(yán)重,全縣水稻種植面積逐步減少,種植分布較為分散,且絕大多數(shù)為農(nóng)戶自營(yíng)自銷,極少存在規(guī)模種植的情況,因此抵御災(zāi)害能力較差。自20xx年開展水稻保險(xiǎn)工作以來,水稻保險(xiǎn)在今年出現(xiàn)了大幅的萎縮,其主要原因是受政府政策的影響。我縣水稻保險(xiǎn)在20xx-20xx年度均得到了政府的大力支持,縣委縣政府財(cái)政上為農(nóng)戶自交部分進(jìn)行??顡芨?,減輕廣大農(nóng)民的負(fù)擔(dān),但由于《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的正式頒布,法律上嚴(yán)禁此種政府買單的行為,因此造成了水稻保險(xiǎn)投保面積急劇下降。
二、20xx年我縣水稻保險(xiǎn)的成效
20xx年全縣投保面積5xx98.75畝,占水稻總面積的42.9%,涉及參保農(nóng)戶xx421戶,農(nóng)戶上交保費(fèi)180245.63元,今年理賠賠款達(dá)到442982元。
三、我縣水稻保險(xiǎn)存在的主要問題
1、保險(xiǎn)條款不盡完善。產(chǎn)量減少?zèng)]有列入賠償范圍。根據(jù)保險(xiǎn)條款,水稻只有在植株死亡絕收的情況下才能獲得賠償,而對(duì)遭遇病蟲害、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害造成的減產(chǎn)損失卻不在賠償之列。
2、農(nóng)戶參保積極性不高。一是農(nóng)戶參保意識(shí)不強(qiáng)。農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足,加上近年來我縣沒有發(fā)生較大的自然災(zāi)害,對(duì)農(nóng)業(yè)影響不大,造成的損失也不多,對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害心存僥幸心理而不愿投保。二是農(nóng)民工外出太多。目前我縣大部分村組只有“老、弱、病、殘、小”等類型的人在家,一般都只種自給的糧食,面積不是很大,嚴(yán)重影響水稻種植積極性。
3、理賠定損難操作。一是責(zé)任劃分確定難。水稻保險(xiǎn)保的主要是農(nóng)作物產(chǎn)品,具有不勻稱性特征,一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)責(zé)任的劃分相當(dāng)困難。二是專業(yè)技術(shù)人才缺乏。水稻保險(xiǎn)要求工作人員既要懂保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)知識(shí),又要懂農(nóng)技的相關(guān)知識(shí),給理賠帶來許多困難。
四、搞好水稻保險(xiǎn)的建議
1、擴(kuò)大賠付范圍。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定,水稻只有在植株死亡絕收的
情況下,才能獲得賠償,而據(jù)農(nóng)戶反映水稻遭受各種災(zāi)害導(dǎo)致植株死亡絕收的現(xiàn)象是很少見的,如臺(tái)風(fēng)過后,水稻往往并不會(huì)死亡絕收,但產(chǎn)量卻大大減少。為此,宜將因自然災(zāi)害引起的水稻減產(chǎn)列入賠償范圍,讓農(nóng)戶看到水稻保險(xiǎn)真正“保險(xiǎn)” ,充分調(diào)動(dòng)農(nóng)戶參保積極性。
2、搞好規(guī)?;N植。針對(duì)目前留守人員情況,建議以村或?qū)I(yè)合作社形式將農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)到大戶或?qū)I(yè)合作組織進(jìn)行規(guī)?;N植,動(dòng)員廣大農(nóng)戶積極參保,引導(dǎo)農(nóng)戶通過農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、村級(jí)集體組織等形式整體參保。
3、搞好現(xiàn)賠定損工作。結(jié)合農(nóng)技推廣體制改革,建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損理賠專家?guī)?,出險(xiǎn)后隨機(jī)從專家?guī)熘羞x定人員參加技術(shù)鑒定、損失評(píng)估工作。搞好技術(shù)培訓(xùn),適應(yīng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定損理賠面廣量大、技術(shù)要求高的特點(diǎn),依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立一支專業(yè)化農(nóng)險(xiǎn)理賠隊(duì)伍,切實(shí)做好農(nóng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)勘查、責(zé)任鑒定和定損理賠工作。
4、政策促動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正面宣傳,通過各種形式,宣傳有關(guān)政策,講透意義作用,講清險(xiǎn)種條款,講明責(zé)任利益,加深廣大農(nóng)民群眾對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)知識(shí)的了解,增強(qiáng)廣大農(nóng)民群眾的自我參保意識(shí),變“要我保”為“我要?!保ぐl(fā)農(nóng)戶參保熱情,調(diào)動(dòng)參保積極性,提高參保率和覆蓋率,推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好更快發(fā)展
篇四 澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)職業(yè)教育考察報(bào)告
澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)職業(yè)教育考察報(bào)告
2023年11月,保監(jiān)會(huì)派員訪問了澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)集團(tuán)公司、澳大利亞oamps保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu),重點(diǎn)考察了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r以及保險(xiǎn)職業(yè)教育培訓(xùn)情況。
一、澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)基本情況及其特點(diǎn)
(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本情況。截至2023年底,澳大利亞共有人口2023萬,實(shí)現(xiàn)國(guó)民生產(chǎn)總值8043億澳元(1澳元約合人民幣5.8元),人均國(guó)民生產(chǎn)總值近4萬澳元。澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)。2023年,全國(guó)保費(fèi)收入為558億澳元,世界排名第12位;保險(xiǎn)密度2762澳元,排名第14位;保險(xiǎn)深度8.03%,排名第17位。
壽險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2023年12月31日,澳大利亞共有37家壽險(xiǎn)公司,管理的資產(chǎn)約為2077億澳元,保費(fèi)收入為350億澳元。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)占?jí)垭U(xiǎn)公司資產(chǎn)的87%,占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的86%,其他份額為普通業(yè)務(wù)。約26%的養(yǎng)老金資產(chǎn)是以壽險(xiǎn)保單形式持有的。躉交業(yè)務(wù)占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)的80%,其中大部分為與養(yǎng)老金相關(guān)的產(chǎn)品。銀行控股的壽險(xiǎn)公司占?jí)垭U(xiǎn)總資產(chǎn)的40%,新單業(yè)務(wù)保費(fèi)的45%,總保費(fèi)的43%。外資壽險(xiǎn)公司占總保費(fèi)的31%。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2023年6月30日,澳大利亞共有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司133家,凈保費(fèi)收入為211億澳元,較上年同期增長(zhǎng)1.4%。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)凈損失率為62%,比上年同期增長(zhǎng)58%。凈承保綜合賠付率為86%。稅后凈利潤(rùn)為51億澳元。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)為801億澳元,總負(fù)債為560億澳元,凈資產(chǎn)為 241億澳元。
篇五 全球保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告
全球保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告
全球保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析報(bào)告2017年全球保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析報(bào)告全球保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析報(bào)告。下面一起來看看吧。
全球保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告
全球保險(xiǎn)巨頭德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)研究部門最新發(fā)布的《全球保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告》顯示,20xx年,全球保費(fèi)總收入創(chuàng)歷史新高,達(dá)到3.65萬億歐元,剔除受匯率影響,同比增幅約4.4%。值得一提的是,在新增加的總計(jì)1500億歐元左右的保費(fèi)中,約有700億歐元來自同一個(gè)市場(chǎng)——中國(guó)。這意味著,中國(guó)撐起了全球保費(fèi)增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報(bào)告顯示,若不是中國(guó),全球保險(xiǎn)行業(yè)去年的保費(fèi)增幅僅能達(dá)到2.7%。
尤其是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域,2017年,“中國(guó)效應(yīng)”尤為突出。如果沒有中國(guó)的保費(fèi)總收入,那么,2017年全球壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數(shù)據(jù)來看,中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在2017年實(shí)現(xiàn)了超過30%的增速,達(dá)到自2008年以來的最高漲幅。
安聯(lián)的報(bào)告顯示,雖然中國(guó)的`保險(xiǎn)密度(保費(fèi)收入/總?cè)丝?約170歐元,距離發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)密度還有相當(dāng)長(zhǎng)的一段距離。但中國(guó)的保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值)已超過奧地利,并且?guī)缀蹩熠s上以高度認(rèn)可壽險(xiǎn)產(chǎn)品著稱的德國(guó),2017年德國(guó)的保險(xiǎn)深度為2.7%,遠(yuǎn)低于西歐國(guó)家平均值4.7%。
中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司首席執(zhí)行官陳良表示:“我們很高興看到中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一路高歌猛進(jìn)、蓬勃發(fā)展,這讓我們看到了機(jī)遇,也迎來了新一輪挑戰(zhàn)。作為安聯(lián)集團(tuán)在中國(guó)唯一的合資壽險(xiǎn)公司,2017年恰好是中德安聯(lián)深耕中國(guó)市場(chǎng)的第18年。中國(guó)的保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)是具備了無限潛力,中德安聯(lián)將繼續(xù)聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與管理變革,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升客戶服務(wù)品質(zhì),為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值?!?/p>
安聯(lián)的報(bào)告同時(shí)分析認(rèn)為:“中國(guó)在全球保險(xiǎn)業(yè)占據(jù)半壁江山的情形,一方面也是因?yàn)槿蚱渌貐^(qū)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的萎靡不振。根據(jù)估算,2017年西歐國(guó)家保險(xiǎn)費(fèi)整體收入下降1.2%,這也是自2012年以來首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。除了西歐,東歐部分國(guó)家和澳大利亞的壽險(xiǎn)市場(chǎng)亦在繼續(xù)萎縮?!?/p>
中國(guó)等新興市場(chǎng)的發(fā)展,正逐漸蠶食西歐在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)所占的比重。從全球保險(xiǎn)市場(chǎng)整體情況來看,西歐的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的占有率持續(xù)萎縮,下滑至27%左右,而在10年前,西歐的市場(chǎng)占有率則高達(dá)36%。
值得注意的是,德國(guó)在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的占有率從2000年初的6%跌至2017年的4.2%,德國(guó)在全球總保費(fèi)收入排行榜上,已經(jīng)被中國(guó)超越。