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第1篇 個(gè)人理財(cái)總結(jié)
個(gè)人理財(cái)總結(jié)
個(gè)人理財(cái)
第一章 個(gè)人理財(cái)概述
考點(diǎn)一. 個(gè)人理財(cái)概述(高頻)
1、個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上,根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好,通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。(教材指的是個(gè)人理財(cái))
2、個(gè)人理財(cái)與相關(guān)含義的區(qū)別
1)投資與財(cái)富管理——財(cái)富管理包含了投資管理
2) 個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理——本質(zhì)上是一致的
3)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)——(銀行)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范圍包含了財(cái)富管理業(yè)務(wù)甚至私人銀行業(yè)務(wù)。
例題,多選
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身( ),制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程
a.身份地位 b.財(cái)務(wù)狀況
c.理財(cái)能力 d.身涯規(guī)劃
e.風(fēng)險(xiǎn)屬性
答案:bde
考點(diǎn)二. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體
1、相關(guān)主體
(1)個(gè)人客戶,需求方 (2)商業(yè)銀行
供給商,是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的提供商之一 (3)非銀行金融機(jī)構(gòu) (4)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、思想?yún)R報(bào)專題中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。
例題,多選以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是( )。
a.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn) b.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的提供商是商業(yè)銀行 c.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局
d.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理
財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)
e.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。
答案:acd
考點(diǎn)三. 理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(高頻)
1、按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
2、理財(cái)顧問服務(wù)
1) 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
2)客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后,自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)
3、綜合理財(cái)服務(wù)
1)商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
2)收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān),更加突出個(gè)性化服務(wù)
3)綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類: 理財(cái)計(jì)劃-------特定目標(biāo)客戶群體;范文寫作私人銀行-------高凈值客戶(個(gè)性化服務(wù))
2023年真題,單選
關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是( )。
a.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高,服務(wù)種類最齊全 b.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶 c.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù) d.與理財(cái)計(jì)劃相比,私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些
答案:c
答案解析:一般而言,理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù),而財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù),而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。故c項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
考點(diǎn)四. 根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類(高頻)
銀行往往根據(jù)客戶類型,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)(基礎(chǔ))、財(cái)富管理業(yè)務(wù)(中高
端)和私人銀行業(yè)務(wù)(高端)三個(gè)層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)與私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界
2023年真題,多選
按照客戶的類型,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不包括( )。
a.財(cái)富管理業(yè)務(wù) b.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)
c.理財(cái)業(yè)務(wù)旅游計(jì)劃 d.私人銀行
答案:acd
答案解析:考核個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類,銀行根據(jù)客戶類型,理財(cái)業(yè)務(wù)可分為acd;按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因
本節(jié)共計(jì)3 個(gè)考點(diǎn),1個(gè)高頻
考點(diǎn)一. 國(guó)外的發(fā)展和現(xiàn)狀
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起,并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟,其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段: 1.20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期 2.20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期 3.20世紀(jì)90年代中后期,范文top100經(jīng)濟(jì)回暖,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。理財(cái)業(yè)務(wù)模式已從銷售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo),為他們做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金
考點(diǎn)二.國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀
總體上,目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分,是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。雖然在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還是一項(xiàng)新興的
銀行業(yè)務(wù),尚處于起步發(fā)展階段,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境還在不斷規(guī)范和完善中,但由于其巨大的市場(chǎng)潛力,已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(wù)(或個(gè)人業(yè)務(wù))發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)之一。
2023年8月28日,銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2023]5號(hào)),首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。??键c(diǎn)三.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(高頻考點(diǎn))
1、居民財(cái)富積累(財(cái)務(wù)基礎(chǔ))
2、居民理財(cái)需求上升(直接推動(dòng)力)
3、居民理財(cái)技能欠缺
4、酷貓寫作范文網(wǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富
5、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
例題,多選
國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因( )。
a.居民財(cái)富積累
b.居民理財(cái)需求上升
c.居民理財(cái)技能欠缺
d.投資理財(cái)工具日趨豐富
e .金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
答案:abcde
第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求
考點(diǎn)一. 理財(cái)師的含義(高頻考點(diǎn))
1、理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師,一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證,即持有
第2篇 銀行理財(cái)客戶經(jīng)理2023年個(gè)人工作總結(jié)(述職報(bào)告)
銀行理財(cái)客戶經(jīng)理2023年個(gè)人工作總結(jié)(述職報(bào)告)
當(dāng)日歷一頁頁撕落得只剩下最后一頁,一年就這樣不知不覺,悄無聲息地度過?;厥走@一年,為了能夠勝任理財(cái)客戶經(jīng)理這個(gè)崗位,我不斷學(xué)習(xí)、不斷總結(jié)、不斷提高和完善自己,以下是我這一年來的工作總結(jié)。
一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況
1、任務(wù)指標(biāo):
基金
個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬,完成萬,完成率241%。
理財(cái)產(chǎn)品
個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬,完成萬,完成率226%。
理財(cái)客戶
新增戶,完成111%。
貴金屬
任務(wù)指標(biāo)萬,銷售萬,完成率115%。
白金卡
任務(wù)指標(biāo)張,完成張,完成率130%。
貸記卡
個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張,完成張,完成率206%。
2、學(xué)習(xí)上:
2023年8月通過了cfp(國(guó)際金融理財(cái)師)考試,目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上:
1)、積極營(yíng)銷新客戶
有一次,一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件,我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營(yíng)銷,在通過幾次接觸后,得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金,目前已經(jīng)走了幾家銀行,我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡,客戶從外地匯過來xxx萬元。
2)、細(xì)心維護(hù)老客戶
定期給老客戶打電話,介紹我行新產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶,不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買,就買國(guó)債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏,我以此為切入點(diǎn),向其推薦貴金屬,該客戶對(duì)此非常感興趣,我先后陪其去市行多次,先后買了xxx多萬元的貴金屬,為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。
3)、耐心解答客戶問題
經(jīng)常會(huì)有客戶向我咨詢基金方面的問題,每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí),客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來,所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。記得有一次,周末我在家接到一個(gè)客戶的電話,在我解答完之后,該客戶說還是你們單位有責(zé)任心,剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)經(jīng)理將近三年了,雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn),但我知道客戶給我打電話就是對(duì)我的信任。
4)
協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營(yíng)銷
>在做好本崗的同時(shí),協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷了xxx、xxx、xxx和xxx單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足:
1、
部分大客戶資料信息不全,無法進(jìn)行全面有效維護(hù),維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。
2、
營(yíng)銷力度有待提高。
三、2023年的工作打算:
1、
業(yè)務(wù)方面:對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理,充分利用好銀掌柜系統(tǒng),重點(diǎn)開發(fā)大客戶,提高大客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度。
2、
營(yíng)銷方面:要多學(xué)一些營(yíng)銷技巧,加強(qiáng)自己的交際溝通能力,在處理棘手問題上能夠靈活變通。
新的一年已經(jīng)來臨,我將倍加努力,爭(zhēng)取在業(yè)績(jī)上能夠更上一層樓!
第3篇 社會(huì)實(shí)踐個(gè)人總結(jié):老年理財(cái)調(diào)查個(gè)人總結(jié)
打破刻板印象
老年理財(cái)調(diào)查個(gè)人總結(jié)
團(tuán)隊(duì)成員 陳思煊
在我的印象中,理財(cái)是只有年輕人會(huì)做的事。所以當(dāng)我聽聞我的爺爺也購(gòu)買了一些理財(cái)產(chǎn)品之后,我有些震驚。在很多人的刻板印象中,老年人大多是腦筋轉(zhuǎn)不過彎,只懂得傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄的一輩人;其實(shí)不是的。
近到我們自己的親人,他們幾乎都對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)有著清晰的規(guī)劃。在我們團(tuán)隊(duì)和南京市鼓樓區(qū)工商銀行的經(jīng)理對(duì)話之后,讓我有了更深刻的認(rèn)識(shí)。他提到許多老年人是親自來到銀行辦理理財(cái)產(chǎn)品的,他們可能已經(jīng)考慮到了未來的財(cái)產(chǎn)分割問題。為了規(guī)避子女間財(cái)產(chǎn)分割的矛盾,他們往往不會(huì)選擇將自己的財(cái)產(chǎn)交由子女保管。同樣的,他們也會(huì)選擇讓這些財(cái)產(chǎn)得到合理的升值。因此,對(duì)老年理財(cái)?shù)奶剿骱脱芯渴怯泻軓?qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義的。這一點(diǎn)在我們確定了社會(huì)實(shí)踐選題之后,給了我們很大的信心。
經(jīng)過了嚴(yán)密的資料查找和設(shè)計(jì)問卷階段,我們踏上了發(fā)放問卷的漫漫長(zhǎng)路。由于我們的對(duì)象是老年人群體,我們每一份問卷都是一次深入訪談——我們需要詢問老年朋友的情況,然后根據(jù)回答,由我們來填寫問卷,以避免有些老年人可能有視力、聽力、認(rèn)字或?qū)懽值恼系K。這樣一來,我們每完成一份問卷,就要花費(fèi)相當(dāng)多的時(shí)間來進(jìn)行訪談。我們團(tuán)隊(duì)只有五個(gè)人,去了玄武湖公園、南大鼓樓校區(qū)和邁皋橋進(jìn)行了六天的問卷調(diào)查,實(shí)在是身心俱疲??v使有玄武湖上悠悠的荷香和鼓樓校區(qū)郁郁蔥蔥的樹蔭,也緩不了我們每天渾身大汗。
雖然累,但是在問卷調(diào)查的過程中我們收獲到的,是之前遠(yuǎn)遠(yuǎn)想象不到的。我們遇見了非常非常多愿意和我們傾吐的老年朋友。其中有向我們吐槽養(yǎng)老金待遇太低,只能夠基本生活費(fèi)更別談理財(cái)?shù)耐诵莨と?;也有向我們感嘆共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)著新中國(guó)發(fā)展迅速的經(jīng)歷過抗戰(zhàn)的老紅軍;還有向我們傾訴家里子女還沒有出息,心里很不放心的新退休階層。各種各樣,千差萬別。不同年齡、階層、文化層次、健康狀態(tài)、思想性的老年同志們,讓我們見識(shí)到了一個(gè)萬紫千紅的老年人的世界。這和之前我們心中對(duì)老年人的刻板印象完全不同。老年理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀也遠(yuǎn)比我們想象的要豐富得多。
我是負(fù)責(zé)宣傳方面的,同時(shí)也是公眾號(hào)推送的負(fù)責(zé)人。以前沒有嘗試過的自媒體圖文編輯,在實(shí)踐中也有了很大的進(jìn)步。
這樣一次社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),我相信我們“銀河護(hù)衛(wèi)隊(duì)”的每一位成員都有了很大收獲?,F(xiàn)在,我能夠說,我流下的每一滴汗水都是有意義的,肌膚吸收的每一份陽光都是青春的價(jià)值的見證。
第4篇 個(gè)人投資理財(cái)總結(jié)心得
一、思想方面
以前,對(duì)投資總是很有畏懼,覺得那不是我所能做得了的??吹胶芏嗤顿Y者都鎩羽而歸,實(shí)在不敢越雷池半步。但今年看了很多有關(guān)“你不理財(cái),財(cái)不理你”之類的文章,思想也逐步解放了。最初先決定進(jìn)入基金市場(chǎng),幾個(gè)月后終于進(jìn)入股票市場(chǎng)。這在思想是極大的進(jìn)步。
二、環(huán)境方面
今年一開始投資,就遇到了中國(guó)和世界多年不遇的事,這些事讓今年的投資工作受到了巨大的影響。
一是雪災(zāi)。南方城市遇到了百年不遇的雪災(zāi),不應(yīng)該下雪的地方都下了雪,給生產(chǎn)和生活帶來極大的損失。
二是汶川地震。本次地震達(dá)到了8級(jí),造成的損失超過了唐山大地震,更重要的是,唐山大地震時(shí),中國(guó)還沒有股市。
三是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。上次同等規(guī)模的經(jīng)濟(jì)危機(jī)出現(xiàn)在1929年,本次的危機(jī)比上次完全不相上下。這次危機(jī)使世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退,使中國(guó)的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑,盡管中國(guó)政府一直在擔(dān)心經(jīng)濟(jì)過熱,不斷地加緊貨幣政策,不斷提高存款準(zhǔn)備金率,不斷給經(jīng)濟(jì)脫衣服,來抗衡可能出現(xiàn)的過熱,但中國(guó)經(jīng)濟(jì)還是出現(xiàn)了相反的結(jié)果,那就是不是過熱,而有可能過冷,現(xiàn)在政府又不斷給經(jīng)濟(jì)蓋被子,希望它不要著涼。(本文由免費(fèi)提供,請(qǐng)注明)
想一想,百年不遇的雪災(zāi)讓我給遇上了,幾十年不遇的大地震讓我給遇上的,甚至79年才出現(xiàn)一次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)也偏偏就讓我趕上了,這對(duì)于我這樣一個(gè)剛剛進(jìn)入股市大門的人來說無疑是一個(gè)巨大的下馬威。
三、投資收益方面
由于自己剛?cè)牍墒?,?jīng)驗(yàn)不足,又接連吃下馬威,所以今年的投資工作取得了巨大的失敗。原來相信專業(yè)的炒股者,所以先買了基金,結(jié)果基金虧損了60%多;后來不相信專業(yè),相信自己吧,結(jié)果自己的股票也虧損了70%多。在一次次的買進(jìn)賣出過程中,眼看著賬戶上的數(shù)字越變?cè)叫。媸峭纯嗳f分哪。本來想理財(cái),結(jié)果被財(cái)給理了。本來想賺點(diǎn)錢買房子,結(jié)果房子和投入的錢一樣沒影了?,F(xiàn)在,國(guó)家在鼓勵(lì)消費(fèi),我是十分贊成的。因?yàn)橄M(fèi)上去了,股票市場(chǎng)才能可能好轉(zhuǎn),我的錢才可能回來,我也想拼命消費(fèi),可錢都套在股市里了,沒錢消費(fèi),股市漲不起來,股市漲不起來,就沒錢消費(fèi)。這真是兩難呀!
第5篇 上班族個(gè)人理財(cái)總結(jié)
首先介紹一下我的情況:25歲,會(huì)計(jì),平均月收入約3000余元,住父母房,每月交父母500元,其余收入自己支配,每月日常支出在500元左右。工作之后購(gòu)買電腦一臺(tái)5000元,手機(jī)一部2300元。經(jīng)過統(tǒng)計(jì),20個(gè)月收支相抵其結(jié)余金額與收入總額大體相當(dāng),這都?xì)w功于日常的理財(cái)規(guī)劃。(即,我的理財(cái)所得與20個(gè)月的支出總額大體相等)雖然算不上多么好的成績(jī),但對(duì)于剛參加工作的年輕人還是具備參考意義的。
經(jīng)過總結(jié)得出以下經(jīng)驗(yàn)與大家分享:
1. 養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣:因?yàn)樯頌闀?huì)計(jì),自然有記賬的習(xí)慣,利用記賬軟件對(duì)日常收支進(jìn)行分析可以減少不必要的開支,明明白白消費(fèi);通過軟件統(tǒng)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的收益情況;利用軟件的提醒功能對(duì)即將到期的信用卡還款以及定期存單等進(jìn)行提醒,避免不必要的利息損失。
2. 善用利用手中工具——信用卡。我有三張信用卡,利用不同的免息還款期將還款日盡可能推后,同時(shí)日常消費(fèi)盡量使用信用卡,一方面可以獲得積分,另一方面可以將該還信用卡的錢購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金獲得一定收益。20個(gè)月我利用信用卡的活動(dòng)獲得1個(gè)小吸塵器,1個(gè)手提箱,1塊電子表,1個(gè)玩偶,1套文具。
3. 日常理財(cái)?shù)暮脦褪帧?。由于基金品種比較豐富,可以利用貨幣基金或短債基金作為活期的替代品;利用債券型基金作為投資組合的穩(wěn)壓器;利用股票基金博取較高的收益。
4. 多閱讀財(cái)經(jīng)類報(bào)紙雜志,多瀏覽財(cái)經(jīng)類網(wǎng)站,吸取大家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。如經(jīng)濟(jì)觀察報(bào),理財(cái)周刊,新浪財(cái)經(jīng)頻道等,長(zhǎng)期閱讀收益良多。
5. 對(duì)于購(gòu)買基金需要注意:購(gòu)買品種不要多,三只以內(nèi)為宜,推薦“精選+指數(shù)+小盤”策略,一般來說精選基金都是各個(gè)基金公司的旗艦品種,表現(xiàn)不錯(cuò),指數(shù)型基金可以分享股市的平均收益,小盤基金由于其投資公司的成長(zhǎng)性,可以獲得較高收益。個(gè)人可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)整投資組合。購(gòu)買方式上選擇網(wǎng)上購(gòu)買,申購(gòu)費(fèi)可以有折扣。在收費(fèi)方式上選擇前端收費(fèi),在時(shí)機(jī)把握上注意買跌賣漲,不要象股票一樣追漲殺跌。
6. 堅(jiān)持投資,心態(tài)平和。這是最重要的一條經(jīng)驗(yàn)。
第6篇 銀行理財(cái)經(jīng)理2023年個(gè)人總結(jié)
回首__年工總行制定的“__服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為__年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
__年工作中營(yíng)銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說:我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力__年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
__年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶,截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
第7篇 銀行理財(cái)經(jīng)理轉(zhuǎn)正個(gè)人工作總結(jié)范文
【導(dǎo)語】“理財(cái)”一詞,最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著中國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財(cái)”概念逐漸走俏。以下是好總結(jié)整理的相關(guān)資料,希望對(duì)您有所幫助。
已經(jīng)調(diào)出柜臺(tái)做客戶經(jīng)理__了,時(shí)間過得很快?,F(xiàn)從各方面總結(jié)一下自己的收獲與不足:
一、學(xué)習(xí)上
1.收獲:通過了銀行從業(yè)考試的公共基礎(chǔ)與個(gè)人理財(cái)。九江銀行很重視銀行從業(yè)的考試通過情況,像客戶經(jīng)理崗必須要通過公共基礎(chǔ)、公司信貸、個(gè)人貸款。而且通過的科目越多,對(duì)你的轉(zhuǎn)正考核越有利。所以今年下半年要繼續(xù)報(bào)名把公司信貸和個(gè)貸都通過了,否則就要被轉(zhuǎn)崗了。
2.不足:客戶經(jīng)理的工作時(shí)間相對(duì)來說比較自由,沒有監(jiān)控來監(jiān)督你,而且有時(shí)候會(huì)很閑。如果自己沒有很好的自制力的話,就會(huì)偷懶。我就沒有利用好空閑時(shí)間來學(xué)習(xí),像行里的《授信風(fēng)控業(yè)務(wù)手冊(cè)》我就沒有好好看。今后一定要注意,不能太放縱自己了。
二、工作上
1.收獲:增長(zhǎng)了一定的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。我們支行加我就3個(gè)客戶經(jīng)理,徐騫、袁媛和我。徐總經(jīng)常在外,喜歡和客戶待在一起,也喜歡一個(gè)人單干。袁媛姐主要待在行里負(fù)責(zé)撰寫調(diào)查報(bào)告、貸后總結(jié)、五級(jí)分類報(bào)告、銀企對(duì)賬,開承兌匯票,每日的時(shí)點(diǎn)、日均報(bào)告。而我,剛開始也不知道自己適合做什么,所以有人叫我干嘛就干嘛,什么袁媛姐讓我跑分行送對(duì)賬單、送授信材料,蘆行讓我去陽明銷戶,雷行讓我買早點(diǎn),徐總讓我去出差簽字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配給我的。兩個(gè)月來,我學(xué)會(huì)了整理授信材料(流動(dòng)資金貸款、開承兌匯票材料),知道了企業(yè)申請(qǐng)貸款需要哪些材料,學(xué)會(huì)了企業(yè)在銀行開戶、銷戶需要準(zhǔn)備哪些材料。知道了銀企對(duì)賬的重要性。
2.不足:同時(shí),也有很多要加強(qiáng)學(xué)習(xí),比如撰寫貸前調(diào)查報(bào)告,里面涉及到對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)分析,需要看企業(yè)的報(bào)表,計(jì)算各種比率并分析企業(yè)的償債能力、盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力。還有,時(shí)點(diǎn)、日均,我知道這個(gè)都是很重要的數(shù)據(jù),但是我還不會(huì)透過數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。今后還是要多學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)知識(shí),學(xué)會(huì)利用企業(yè)的實(shí)際報(bào)表結(jié)合理論知識(shí)來對(duì)企業(yè)進(jìn)行分析。還要麻煩袁媛姐教我看時(shí)點(diǎn)、日均,做績(jī)效表。
此外,我也渴望能跟著徐總、郭行、雷行他們出去見客戶,聽著他們和客戶的交談,直到自己能獨(dú)立的去面對(duì)客戶,我認(rèn)為自己這方面還差很多。
三、生活上
1.收獲:人生重在體驗(yàn)各種經(jīng)歷。值得一提的是,利用出差的機(jī)會(huì),我體驗(yàn)了一下坐飛機(jī)的感覺。那飛機(jī)起飛前的加速階段,絕對(duì)是讓人無比興奮的。此外,我們行里組織的去大覺山漂流活動(dòng),那天在去的路上居然下了大雨,本以為會(huì)很掃興的,但是一下水,就全然相反了,和同事一起體驗(yàn)著大自然帶給我們的歡樂。
2.不足:7、8月份的天氣真的是燒烤模式,除了上下班,就真的沒有參加體育鍛煉了,整個(gè)人都軟了。真希望有機(jī)會(huì)去運(yùn)動(dòng)出把汗。說到這,還是很懷念在大學(xué)的日子,有空就可以和幾個(gè)好友一起去田徑場(chǎng)、足球場(chǎng)跑步的日子。還有兩年的暑假在軍樂團(tuán)和隊(duì)友們跑操,還喊著口號(hào)唉,回不去了。
結(jié)語:7月2號(hào),簽了3年的勞動(dòng)合同,意味著正式的踏入社會(huì),南昌的生活、工作節(jié)奏雖然說沒那么快,但是每當(dāng)我周末去省圖書館看到那座無虛席的場(chǎng)景時(shí),總有一股危機(jī)意識(shí)潛入心頭。每當(dāng)我來到紅谷灘,看到報(bào)紙以及房地產(chǎn)周刊上報(bào)道南昌的一些房產(chǎn)信息上,殊不知,當(dāng)你思想上墮落的時(shí)候,別人卻在奮斗著把你甩在后面。所以,再安逸的時(shí)候都不能丟掉艱苦奮斗的精神,安逸的環(huán)境就像毒品,吞噬著我們健康的身軀和心靈。
簡(jiǎn)短的階段總結(jié)匯報(bào)給關(guān)心我的同學(xué)和朋友們,同時(shí)祝愿大家生活順心,工作順利!